Investeerimismöku: Kui teised olid trennis, mõtles tema endale fighter-name’i

Järgnev lugu on pandud kirja ühe investeerimismöku kogemustest lähtuvalt – olles veel oma investeerimisteekonna esimestel meetritel.

Väljakutse oli täpselt see aeg, mis ühe möku jaoks oli ideaalne, sest suutsin oma peas läbi käia nii mitu erinevat staadiumit: 

Tahan olla passiivne investor – LHV kasvukonto on fain ja sobib mulle. Eii, tegelikult ikka passiivne investor on nii igav olla, see ju põnev maailm – olen pigem passiivne-aktiivne – kui vaatan oma kasvukonto seisu iga päev, siis ilmselgelt ma ei ole passiivne.. OKEI – mis me jaurame, ma ikka tahaks vist olla aktiivne investor, kes ostab aktsiaid, jälgib turgu ja analüüsib (vähemalt püüan). Samas krt, äkki ma ei oska. Ah, fakit, ma olen lihtsalt alustav investor. PUNKT.” 

investeerimisega alustamine palju küsimusi alguses
Ära ürita kohe alguses end liialt defineerida:)

Äkki lihtsalt investeeriks, mitte ei valiks endale tiitleid. Refereerides Ari-Mattit, siis samal ajal, kui teised käisid trennis, tema mõtles endale fighter-name’i 🙂

No ühesõnaga, saite ise aru, et praegu on veidi selline identiteedikriis, aga samas pean endale ka aru andma, et mu investeerimisteekond ei ole olnud väga pikk (alustasin veebruari keskel) ja kui mul pole veel otseselt strateegiagi paigas, siis mis aktiivsest või passiivseks olemisest me siin räägime 🙂

Väljakutse oli IDEAALNE! alguspunkt, sest..

    • Sind juhendab, abistab, aitab, toetab, õpetab Marin, kellel on nüüdseks 5 aastat kogemust ja teadmisi rahakasvatamisel ning seda just väikeste summadega (alustajale ei ole kohe USA börsiturgudel ülikondades ärimehed just kõige samastatav olukord)
    • Saad aru, et küsimusele “Kuhu kõige parem on investeerida?” EI OLEGI! õiget vastust, sest kõik on nii sõltuv – palju sul raha on investeerimiseks, kaua oled nõus ootama, mis on sinu riskitaluvus jm.  
    • Sinuga koos läbivad väljakutset ka mitmed teised, kes ei tunne ennast samuti selles maailmas päris “kodus”.
investeerimine sunnib peast kinni võtma
Investeerimisega alustamine võib sundida peast kinni võtma

Kuidas väljakutsest maksimaalne võtta?

    • Mõtle enne väljakutse algust välja, mida sa sellelt soovid – pane juba kirja eesmärgid.
    • Ole kindel, et saad kõikidel zoomi-kohtumistel osaleda. Kohtumisi ei salvestata, et kõik saaksid vabalt rääkida ja küsimusi küsida.
    • Tegutse PÄRISELT oma eesmärkide nimel – kui sa oled väljakutse eest maksnud ja tegelikult sul selle jaoks aega ei olnud, siis tundub see juba esimene vale investeering.
    • Tea, et Marin on sinu jaoks terve väljakutse aja vältel olemas – sellepärast ongi grupid väiksed, et säiliks personaalsus ja ta jõuaks kõikide küsimustele vastata – kasuta seda. 

Väljakutse sai läbi (uus grupp stardib 15. septembril, kuhu on järgi ainult 6 kohta!).

Mis edasi sai? 

rahatarkuse kogumine
Investeerimismöku uurib asja ja kogub teadmisi

Ikka Alustava investori mentorprogramm, kus asjad lähevad veelgi täpsemaks, sest kui väljakutses sai igaüks ise toimetada ja Marinilt abi küsida, siis mentorprogrammis tulevad kolm 2 tunnist kohtumist (ja lisaks kuni 2 mentorkohtumist, privaatselt sinu rahaasjadest), aga nimetagem seda rahatarkuse loenguks – Marinil on ette valmistatud presentatsioonid, mille saad peale kohtumist endale meilile ka veel (koos koolituse salvestusega).

Esimene kohtumine oli nö vundamendi loeng – mis on üldse sinu miks, kulud-tulud, sinu vara, meelerahufond jm – kõik see pani mu aju rakettkiirusel tööle (*see tunne, kui su kõht on nii tühi ja kodus ei tundu midagi süüa olevat, aga suurest näljast aktiveerub aju täisvõimsusel ja suudad midagi ikka kokku leiutada* kas ma imelik?) ja suutsin kirja panna rea asju, kuidas oma rahalist olukorda veelgi paremaks muuta – ja seda kõike nii lihtsate muudatustega elus, mille peale ma varem ei suutnudki tulla. 

investeerimisega alustades tekivad erinevad taipamised
Ega siin ei olegi midagi rohkem öelda..

Näiteks, saan oma telefoniarve maksta enda ettevõtte alt, samamoodi auto kasko- ja liikluskindlustus (tasuta vara kasutamise leping autole tehtud, töötan turundusvaldkonnas, seega auto ja telefon on mu põhilised töövahendid). 

Igal juhul oli kohtumine mõtlemapanev ja investeermispäevikus “Lugemise ja koolituste nimekiri/märkmed” osakond sai lausa 2 lehe jagu täiendusi, kus panin kirja ka üksikasjaliselt, mida on mul vaja muuta. 

2.kohtumisest ja sellest, kuidas ettevõttele LEI-koodi tegin räägin järgmises osas. 

Järgmiste mökurahajuttudeni!

Rahatarkus, mida oleksin tahtnud teada 18-aastaselt

On lähenemas koolide lõpetamise aeg. See pani mind mõtlema, kui palju on noortel rahatarkust ja miks mitte seda neile kinkida?

Kui ma hiljuti kirjutasin, et kas ja mida teeksin täna investeerimisega alustades teisiti, siis nüüd mõtlesin, et mis rahatarkust ma jagaksin kooli lõpetavale Marinile?

Kingi koolilõpetajale eluks vajalikku rahatarkust
Rahatarkuse jaoks pole kunagi liiga vara ega hilja

Rahatarkus noortele

Kool peaks andma õpilastele teadmised ja oskused, millega elus hakkama saada. Selles osas, kui palju see õnnestub (ja kindlasti kodul ka väga suur roll siin), on meil kõigil kindlasti oma arvamus. Õnneks on see ajas ka veidi muutunud, sh ka rahatarkuse õpetamise osas.

Olin sel õppeaastal õpetajate rahatarkuse mentorprogrammis mentoriks ja suurepärane oli näha, kuidas iga valdkonna õpetajad tundsid rahatarkuse vastu huvi ning olid valmis ka oma tundides saadud teadmisi rakendama.

See on siiski alles algus, sest paljud õpetajad tahtsid kõigepealt ise teadmisi ja kogemusi saada, enne kui asuda neid edasi andma. Mis on ka mõistlik. Lisaks jõuab see programm ainult väikese osani õpetajatest.

Aga abiks ikka! Igal aastal peaks selle programmi kaudu rahatarkust järjest rohkemate õpetajateni jõudma. Nagu ikka on oluline järjekindlus.

Pole kahtlustki, et rahatarkus võiks olla üks oskus, mille koolist kaasa saab. Ja see ei tähenda lihtsalt arvutamisoskust.

rahatarkus noortele
Rahatarkust pole kunagi liiga palju ja õnneks õpetatakse seda ka järjest rohkem

Kui rahatark mina olin?

Ma ei mäleta, mida me koolis rahatarkuse kohta võisime õppida, aga praktikas rakendamise oskust mul kindlasti ei olnud. Mitte, et ma ise oleks nii arvanud.

Peamine oli peale keskkooli ruttu ülikooli minna ja valida eriala, mis võiks meeldida, aga kindlasti peaks korraliku palga tagama. Kohe, kui palk võimaldas, siis võtta kodulaen ja osta korter. Järelmaksud ja väikelaenud olid ka täiesti iseenesest mõistetavad ning ei tulnud pähegi kaaluda, kas neid vaja ka ja äkki saaks kuidagi teisiti?

Suhtumine oli mul, et elu peab nautima. Elame ainult üks kord ja säästmise sõna oli minu jaoks väga negatiivne, sest tähendas ju ilmselgelt koonerdamist.

Imelikul kombel II pensionisamba tegin vabatahtlikult esimesel võimalusel, sest selles olin kindel, et oma pensioni eest tuleb ise hoolitseda.

siht silme ees
Elu nautimine, õnneks sai reisides väga vähese rahaga hakkama

Mis rahatarkust ma koolilõpetajast endale täna jagaks?

1. Elu nautimine ja rahatarkus ei välista üksteist

Vastupidi, mida rahatargem oled (käitumises, mitte lihtsalt teadmistes), seda paremad võimalused elu nautimiseks oskad endale luua.

kuidas alustada investeerimisega mida teeksin
Leia aega nii elu nautimiseks, kui ka rahatarkuse kogumiseks ja rahaasjadel silma peal hoidmiseks

2. Kõige olulisem on leida tasakaal

See ei ole ainult sõnakõlks, et “kõik on mõtlemises kinni”. Mina olin veendunud, et säästmine on koonerdamine ehk enda piiramine ja elu ei saagi siis nautida. Jäin sellesse mõtesse kinni ja seetõttu elasingi nii, et ei kogunud sentigi.

Rahatarkus ei pea tähendama koonerdamist, vaid tasakaalu otsimist ja leidmist, kus käitud rahaga mõistlikult unustamata ka elu nautimast.

3. Leia endale sobiv variant

Pole olemas ühte õiget viisi. Ühte eduvalemit.

Nii nagu me ise oleme väga erinevad, on erinevad meie soovid ja võimalused. Mis sobib ühele, ei pruugi sobida teisele.

Uuri ja õpi, vaata teiste kogemusi, kuid vali endale sobiv viis.

investeerimise strateegia muutmine
Leia endale sobiv variant, kuidas ja kuhu investeerida

4. Investori parim sõber on aeg

Investor ei tähenda rikast inimest, kes liigutab miljoneid. Investor on inimene, kes soovib oma raha kasvatada ja sellega rahatargalt ümber käia. Ei pea ootama, et saaks enne rikkaks.

Oluliselt lihtsam on varakult alustada väikeste summadega, sest hiljem pead samaväärse tulemuse saamiseks suuremate summadega opereerima. Siiski, pole ka siis vaja miljoneid ning kunagi pole liiga hilja.

Parim aeg alustamiseks oli eile, järgmine parim aeg on täna!

5. Kõige olulisem on alustada!

Kuigi see veidi kordab eelmist punkti, siis toon selle veel eraldi välja. Sest see on nii oluline! Ja kordamine on tarkuse ema.

alusta võimalikult vara
Mida varem alustada, seda parem

6. Eksimine on lubatud, inimlik ja ka vajalik

Kui me kunagi ei eksiks, siis kuidas saaksime me õppida?

7. Parim õpetaja on praktika

Armastan raamatuid ja koolitusi, kuid ainult nendest ei piisa. Kogu teadmisi, kuid asu neid ka koheselt rakendama. Teadmised ja praktika käsikäes on see võluvalem, mida kiputakse otsima ja ootama jääma.

Ja loomulikult kingiksin ma endale koolilõpu puhul parima rahatarkuse abilise: investeerimispäeviku!

Mikroinvestori e-poes – 22% kasutades sooduskoodi: kool

kasulik kingitus koolilõpetajale
Kingi lõpetajale rahatarkust soodsamalt

Külalispostitus: Mökuinvesteerija rahatarkuse teekond

Mul on äärmiselt hea meel teile tutvustada Mikroinvestori õpilast pisikest rebasekutsikat Mökuinvesteerijat. Karolina, kes jagas hiljuti oma kogemuslugu, hakkab aeg-ajalt Mikroinvestori blogisse kirjutama oma rahatarkuse teekonnast.

Tere tulemast, Mökuinvesteerija!

Mikroinvestori õpilane rebasekutsikas mökuinvesteerija
Mökuinvesteerija jagab alustajana oma rahatarkuse teekonda

Mökuinvesteerija rahatarkuse teekond

Järgnev lugu on pandud kirja ühe “möku” investeerija kogemustest lähtuvalt – olles veel oma rahatarkuse teekonna esimestel meetritel. 

Esimene küsimus, mis kohe kindlasti tekib on see, et kust tuli Mökuinvesteerija nimi?

Aus vastus on see, et sellisena ma hetkel ennast just praegu tunnen ja usun, et see on alustuseks väga hea stardipunkt. Tulevikus ehk saan mainida, et alustasin mökuna ja vaata, kuhu ma tänaseks jõudnud olen … Lootus on ju suur! 

Investeerimise abi ja nõu
Mökuinvesteerija otsis abi ja tuge

Rahatarkuse teekonna algus

Igal juhul alustasin oma teekonda 16. veebruaril, kui algas Mikroinvestori väljakutse, mis ilma liialdamata oli elumuutev kogemus. Sain aru, kui väga meie mõtted piiravad meid ja sageli on mõned asjad vaid paari kliki kaugusel. Lisaks ei ole investeerimine ainult ülikonnas ärimeestele, kes on ropprikkad. Ka üks tavaline 23-aastane neiu saab alustada. Või üks 67 aastane härra. Või näiteks ka Sina! 

Soov investeerimise järele jõudis minuni eelmisel aastal, kui kuidagi sotsiaalmeediast hakkas silma aina enam infot raha kasvatamise kohta – muidugi sattusin lugema ka legendaarseid @kristiinvesteerib Instastorysid

Tublil kogujal on esimene samm juba tehtud
Kas kogujal või kulutajal on lihtsam alustada?

Kas olen lootusetult hiljaks jäänud?

Ma olen terve elu olnud suur rahakoguja ja kuidas alles nüüd see minuni jõudis, et selle asemel, et raha hoida, võiks see ju kasvada? Juba enne alustamist tekkis tunne, et pekki! olen kõigest juba ilma jäänud ja alustada on hilja, kuidas ma enam midagi kasvatama hakkan.

Lisaks käisid peas pidevalt mõtted, et sul on vaja kedagi kõrvale, kes sind aitaks. Üksi ju ei julge ja kindlasti on kõik nii raske. Võin selle juba kohe ära öelda, et tegelikkuses “tegin” ennast investoriks 10 minutiga, avades LHV-s kasvukonto ja kandes sinna raha. 

uue aasta lubadus alustada investeerimisega
Uue aasta lubadused on täitmiseks või unustamiseks?

Uue aasta lubadust ei olegi nii lihtne täita

2022 aastaks lubasin, et alustan investeerimisega – lootsin, et leian kellegi enda sõprusringkonnast, kes oleks mulle “mentor”, aga mida ei tulnud, oli mentor. Ja siis lõpuuuuuuuuks (mitu u-tähte on täiesti põhjendatud) saabus see imeline päev, kus Facebooki ajajoont kerides jäi mulle silma “Mikroinvestrori väljakutse” – OOO, mis see veel on, appi?! kas ma tõesti saan nüüd alustada? 

Lugesin väljakutse sisu ja see oli see hetk, kus ma sõna otseses mõttes ehmusin ja mõtlesin, et kas kõrgemad jõud on sekkunud.

Nii ma siis endale kohe ka koha väljakutsesse ostsin, polnud küsimust ka. Esimene 30 eurone ost, mille puhul ei tekkinud mul ühtegi süümekat. 

koos on lihtsam rahatarkuse teekonnal
Koos on lihtsam! Leia enda ümber inimesed, kellega rahaasjadest rääkida.

Ja nüüd on see koht (nagu sarjades), kus kõige põnevama kohapeal lõppeb lugu ära ja teid oodatakse peagi tagasi. Loodan, et ehk üks inimene ikka edasi tahaks lugeda, kuidas see möku ikkagi tegudele asus.

Järgmise korrani!

Investeerimispsühholoogia: Hirmudest ehk mis hoiab meid tegutsemast?

Tihti eeldatakse, et inimene on ratsionaalne. Et ta teeb alati otsuse faktidel ja numbritel tuginedes. Tegelikkuses ei ole inimene robot ning igal hetkel mõjutavad meid emotsioonid ja kogemused. Ja kõige rohkem hirmud. Seetõttu on oluline investeerimispsühholoogia.

Õnneks räägitakse sellest järjest enam, kuid siiski kipub see vahest jääma tagaplaanile. Justkui investeerimine oleks ainult numbrite ja graafikute ja suhtarvude ja muu sellise alusel otsuste tegemine.

ratsionaalsus vs emotsioonid
Investeerimine ei ole ainult numbrid, sest tegemist on inimestega (https://www.wnycstudios.org/podcasts/radiolab/articles/love-numbers)

Nagu olen varem maininud (nt siin), olen võtnud Courserast mitmeid häid kursuseid just investeerimispsühholoogiast ja käitumuslikust rahandusest (behavioral finance). Neil kursustel käsitleti põhjalikult mõttevigu (bias), mis meie käitumist mõjutavad. Hakkan neid teile blogipostitustes edaspidi järjest tutvustama.

Täna tahaksin aga rääkida ühest olulisimast psühholoogilisest takistusest, millest me kõik peame üle saama, et tegutsema asuda. Hirmud.

Hirmud

Meil kõigil on hirmud, oleme me neist teadlikud või mitte. Selleks, et need meile takistuseks ei saaks, tuleb neid kõigepealt teadvustada. Mis on sinu hirmud investeerimisel?

Raha kaotamine

Kõige levinum hirm on kindlasti raha kaotamine. Äkki ma kaotan investeeritud raha. Selle hirmu tõttu inimesed tihti jätavadki investeerimata. Kuidas sellest takistusest üle saada?

ära investeeri maja raha
Investeeri ainult raha, mida võid kaotada.

1. Investeeri raha, mida sa võid kaotada

See soovitus tekitab tihti segadust, et mismõttes ma võin raha kaotada? Ma ei ole nii rikas, et ma võin raha kaotada. 

See soovitus ei eelda aga, et sa oled rikas ja sul oleks ükskõik, kas sa selle raha kaotad või mitte. Vaid see tähendab, et sa ei investeeriks raha, mida sul on millekski muuks VAJA. Nt toidu- või üüriraha.

Tihti küsitakse nõu, mida teha rahaga, mida mingil konkreetsel eesmärgil kogutakse ja mida on näiteks aasta pärast vaja. Vastus on ühene, seda raha ei tohiks investeerida.

Investeerida tuleks raha, mida sul ei ole lähiajal vaja. Investeerimine on maraton.

2. Alusta väikeste summadega.

Nii püsivad kaotused väikesed ehk saad oma õppetunnid väikeste summadega. Mitte keegi ei suuda vigu vältida ning ise tehtud vead on kõige paremad õppetunnid.

väikesed summad väikesed kaotused
Vähenda kaotushirmu alustades väikeste summadega

Ma ei tea piisavalt

Investeerimismaailm tundub nii keeruline ja infot on tohutult. Pole midagi imestada, et see võib alustamisel takistuseks saada ning infoküllus segadust tekitada.

Minu soovitus: alusta ja katseta väikeste summadega. Samal ajal kogu teadmisi: loe raamatuid ja blogisid, osale vebinaridel ja koolitustel, kuula podcaste ja Äripäeva raadiot.

hirm et ei tea piisavalt
Ära jää ootama hetke, kui tead piisavalt

Kuid kindlasti alusta! Praktika on parim õpetaja.

Usu mind, tunnet, et ma tean piisavalt võib ootama jäädagi. Alati on midagi, mida sa ei tea. Ära lase sellel saada ettekäändeks jätta alustamata.

Need on kaks peamist hirmu, millega mina olen kokku puutunud.

Mis hirmud sind takistavad?

Kas investeerimine peab olema igav?

Väga levinud on väide, et investeerimine peaks olema igav. Nagu ikka ei ole miski must-valge. Arvan, et see võib olla väga igav, aga ka väga põnev.

Millest see sõltub?

Esmalt kindlasti inimesest. Kas sa soovid olla passiivne või aktiivne investor? Kas sa soovid põnevust? Kuhu ja mis eesmärgiga soovid investeerida?

investeerimine võib olla igav ja põnev
Investeerimises on palju erinevaid võimalusi

Millal on investeerimine igav?

Näiteks, kui sinu investeeringuks on III sammas, kuhu igakuiselt konkreetse summa lisad. Kõige lihtsam, kui see summa läheb automaatselt sinu pangakontolt, siis ei ole sul endal vaja enam midagi teha.

Piisab, kui oled valinud fondi, kuhu investeerida ja summa, mida regulaarselt investeerid. Sa ei peagi rohkem huvi tundma ja see investeering võib olla väga igav (ja mugav).

passiivne investeerimine
Sina lebotad ja su raha teeb sinu heaks tööd

Aga, kui sa soovid veidi põnevust, siis võid jälgida, kuidas su III sambal läheb ning üritada kursis olla uudistega, et mõistatada, miks tal just nii läheb.

Mina kogun Tuleva indeksfondi ja vaatan tavaliselt iga päev, kuidas summa kasvab või kahaneb (hetkel enamasti kasvab). Kuna tegemist on indeksfondiga, siis väga põnevaid põhjusi otsida ei tasu, vaid tulemus liigub koos aktsiaturuga. Kui kasvukonto fondid on täna kõik punases, siis tean, et peagi väheneb ka III samba väärtus veidi.

Fun portfolio

Siiski ei ole III sammas ka sellisel juhul just eriti põnev ja selle kohta vast võib tõesti öelda, et ei peagi olema. Kõige põnevam hetk oli, kui kõik hinnad langesid koroona hirmus, siis oli aeg raha juurde lisada. Kui III sambasse üldiselt ei tasu üle 15% oma sissetulekust panna (maksusoodustuse tõttu, p.s samas pole keelatud), siis ei keela keegi suurema summa märtsis kanda, kui turg langeb, ja muuta sellevõrra hilisemate kuude makset.

põnevus investeerimises
investeerimine võib olla põnev

Mind investeerimine väga huvitab ning seetõttu otsin ka põnevust. Sellega peab aga tõesti ettevaatlik olema. Liigse põnevuse tagaajamine võib tähendada liiga suurt riski ning rapsimist ehk liiga palju tehinguid. Üldreegel on, et turgu ajastada ei maksa üritada (ainult tagantjärgi saab tark olla, kas õnnestus või mitte) ning võidab see, kes teeb vähe tehinguid.

Mina kuulsin sellist väljendit nagu “fun portfolio” esimest korda kevadel Courserast investeerimise kursusel, mis käsitles investeerimispsühholoogiat. Fun portfolio tähendab, et mingi väike osa (nt 5%, aga see sõltub taas inimesest, et kui palju soovid ja riskid) investeeringutest ongi mõeldud põnevate tehingute tegemiseks ehk lõbutsemiseks.

teistmoodi põnevus
veidi teistsugust tegutsemist

See võiks kindlasti olla summa, mida sa võid kaotada (mis ei tähenda, et sa sooviks kaotada) ehk et sellega saad suuremat riski võtta. Mis kellelegi põnev tundub, on kindlasti väga erinev. See on rahasumma, mille investeerimisel võid olla julgem ja võtta suuremat riski.

Mis on minu fun portfolio?

Kohe alguses ma ei taibanud, et miks fun portfoliot võiks vaja minna, aga mõned kuud hiljem otsustasin, et võiks proovida. Tegin eraldi konto fun portfolio, sest mul ei olnud kohe ühtegi mõtet, kuhu seda soovin investeerida. Alustuseks otsustasin sinna kanda 25€ kuus.

fun portfolio
väike osa portfellist lõbutsemiseks

Kahjuks ei ole ma sellega väga edukas olnud. Kannan küll sinna raha, aga kuna mul on probleeme vaba raha hoidmisega, siis olen selle raha ikka kuhugi mujale lõpuks investeerinud iga kord.

Summa on väike, seetõttu otsustasin, et hetkel võin fun portfolio raha panna kasvukontole, sest seal on mitmed põnevaid fonde. Nii on hetkel minu fun portfolio kasvukonto robootika fondis.

Põnevad ajad Balti börsil

Vahepeal olid väga põnevad ajad ka Balti börsil – mitmed IPO-d: Saunumi täiendav, Elmo Rent, Bercman Technologies. Nii sai sealt põnevuse kätte:). Aga see oli pigem erandlik.

põnev investeerimine
vahest võivad olla ootamatult põnevad ajad

Lisaks vahepealsed hinnarallid, kui Äripäevas oli mõni artikkel (nt Harju Elekter) või mõni tuntud investor midagi mainis (nt Arco Vara), aga see oli põnevus, mis mulle väga ei meeldinud. Jälgida huvitav, aga osaleda ei soovinud. Usun põhimõttesse, et ära käpi seda, millest sa aru ei saa.

Kokkuvõtvalt, investeerimine võib olla nii igav, kui ka põnev. Väitega, et investeerimine ei tohiks liiga põnev olla, peetakse minu arvates pigem seda silmas, et ära lase oma emotsioonidel end juhtida. Vaid tegutse mõistlikult vastavalt oma strateegiale ja eesmärkidele.

p.s põnevus võib tähendada suuremat riski!

Miks me laenuta maja ehitame?

Viimasel ajal on enamus aega ja energiat läinud maja ehitamisele. Seetõttu mõtlesin kirjutada, kuidas juhtus, et ehitame maja laenuta.

Krundil on palju trimmerdamist

Alguses oli meil plaan maja osta. Käisime mõnda maja vaatamas ja jõudsime järeldusele, et parem oleks ise maja ehitada. Saad täpselt sellise nagu soovid ning siin maal ei tundunud valikus meile sobivat olevat. Majad olid kas väga kehvas seisus või väga kallid (ja mõned ülisuured).

Meie lähim naaber

Otsisime krunti – ka kallid, eriti need, kus elekter-vesi olemas – ning käisime pangas uurimas palju laenu saaksime. SEB-is oli väga ebameeldiv kogemus. Pangatöötaja vaatas meid kui tulnukaid (või paadialuseid? – meil ei ole megasuured palgad, aga enda arvates normaalsed – see kogemus oli mõned aastad tagasi) – ehitame maja maale ja mitte suvilat, vanematel polegi Tallinnas kinnisvara, mida tagatiseks panna ning mees töötab ka veel Soomes?!?!?!

Swedbankiga oli oluliselt meeldivam vestlus, kuid see ei muutnud fakti, et maale laenu saamine tundub suhteliselt mission impossible. Öeldi, et kui vundament olemas, siis küsige uuesti ja saaks 70% vundamendi väärtusest laenu. Teistest pankadest me ei küsinudki, sest …

Üks esimesi töid oli tee rajamine

Meis hakkas tekkima mõte, et mis oleks, kui ehitame maja laenuta? Pangaga on lisaks veel igavene paberimajandus – iga kord hindamisakt, kui midagi valmis saab. Kiiresti peab valmima jne. Lisaks aastakümneid laenu maksmist.

Miks mitte proovida?

Elu käib ikka üles-alla ehk peale negatiivseid uudiseid (et pangast peaaegu võimatu laenu saada) saime positiivseid uudiseid. Minu vanemad kinkisid meile sobiva krundi. Suur aitäh!

Esimene istutatud lill meie krundil. Istutasime ka 7 mändi, 4 tk läks ilusti kasvama.

Oleme järjepidevalt raha kogunud ja vähehaaval ehitanud.

Ehitaja leidmine pole lihtne, elekter läks megakalliks (tekkis tunne nagu me elaks kusagil keset metsa, kuigi naabrid ega alajaam pole üldse kaugel), nüüd veel eriti segased ajad ja hinnabuum ehituses … 

Põrandakütte toru pandud, mina olin kerija:)

Aga jätkame samm-sammult.

Õnneks ei ole meil maja valmimisega kiiret. Meil on elukoht (laenuvaba korter) olemas.

Sel suvel leidsin esimest korda meie krundilt maasikaid. Varem on olnud palju vaarikaid.

Ning meile meeldib järjest enam mõte laenuvabast maja ehitusest. Sest iga laen on kohustus. Jah, ma tean, et kodulaenu peetakse soodsaks laenuks ja lausa võimenduseks. Aga laen on laen. 

Minu eesmärgiks on, et meie igakuised kohustused oleksid võimalikult väikesed. Kui kõik hästi läheb, siis kodulaenu maksed sinna hulka ei kuulu.

Koos või eraldi ehk kuidas sütitada investeerimissäde ka elukaaslases?

Väga oluline küsimus on, kas investeerida koos või eraldi? Kas saab nii, et üks ainult investeerib ja teine ei huvitu üldse? Kas üldse peaks üritama oma kaaslases investeerimise sädet sütitada?

Nagu ikka, igaüks peab leidma endale sobiva variandi. Samas, kui üks säästab ja investeerib, aga teine ainult kulutab, siis see tundub pealtnäha küll ühe käega ehitan, teisega lammutan variant. Samas, kui partneritel ongi rahakott täiesti eraldi, siis see ei tohiks ju mõjutada. Siin sõltub juba sellest, kas säästja suudab mõelda, et tegemist on partneri enda rahaga ja võibki teha, mis soovib.

Eesmärke võiks arutada ja seada koos, et üks ei liiguks ühes ja teine teises suunas

Selle juures näen siiski probleeme tekkimas vähemalt tulevikus. Kui üks on näiteks pensioniks kogunud ja teine pole? Kas siis ka kumbki peab enda rahaga hakkama saama? Et ise kulutasid kõik raha ära, nüüd vaata ise, kuidas saad?

Miks on rahast rääkimine raske?

Esimene probleem on see, et me pole üldiselt harjunud rääkima rahast. Äsja armununa tundub muidugi raha teema eriti kauge ja imelik kohe rahaasju arutama asuda. 

Armumise ajal rahast rääkimine ei tule pähegi
Armastuse linn Pariis

Mina ka ei asunud mehega tutvudes seda kohe tegema, kuid mäletan, et teiste jutu põhjal tekkis mul alguses üks kord kahtlus, et appi, äkki mu mehele on raha kõige tähtsam! Õnneks oli tegemist inimestega, kellele endale raha on kõige olulisem elus ning kes tegelikult mu meest ei tunnegi (st on nii pealiskaudsed ja enesekesksed, et pole vaevunud teda tundma õppida, kuigi aega on koos veedetud palju).

See on minu arvates hea näide selle kohta, kui oluline on, et põhiväärtused peavad olema sarnased. Seda ka rahaasjades.

põhimõtted peavad samad olema
Kogu pere peaks ühes suunas liikuma

Kui ühe jaoks on raha kõige tähtsam, aga teise arvates on pere ja teineteisest hoolimine siiski tähtsam, siis on probleemid kerged tekkima. Kui aga mõlema jaoks on raha oluline ja rahaasjad peavad korras olema, kuid see pole elus kõige tähtsam, siis on elu oluliselt lihtsam.

Enda ja partneri tundmine

Olen ka varem maininud, et investeerimises on väga oluline enda tundmine. Sellepärast saad ainult sina investeerimisotsuseid teha. Tean, et tihti (eriti alustades) oodatakse, et keegi teine (ekspert, nõustaja) teeks minu eest otsused ära, sest mina ju ei tea ja kardan. Aga ainult sina tead, milline otsus laseb sul rahus öösel magada.

Ma ei väsi kordamast, et ükskõik mida ja kuidas teha, peaasi, et saad rahulikult magada

Samamoodi tuleb kasuks oma partneri tundmine, sellest tulenevalt saad otsustada, kuidas infot talle edastada ning kuidas, kui palju ja mis hetkel teda kaasata. Aga nagu sinu endagi puhul, peab otsused lõpuks tegema ikkagi su partner ise. Ja sa ei saa midagi eeldada.

Kuidas meil on?

Olen varem maininud, et meil on ühine raha, aga investeerimisega toimetan mina. Ehk, et toimetame koos, aga eraldi – ühine raha, tegelen mina, aga hoian meest kursis. Meil selline variant toimib hästi. Mõned mõtted enda kogemusest:

  1. Tasub meeles pidada seda, et kui mina vaimustusin investeerimisest, siis ei saa ju eeldada, et mees ka automaatselt vaimustuks. Lisaks ei ole temal seda infot, mida mina olen vebinaridest, raamatutest ja blogidest kogunud. Suhete puhul rõhutatakse, et ära eelda, et sinu kaaslane loeb su mõtteid. Siin toimib see ka. Minu teadmistest ja mõtetest jõuab (parimal juhul:)) kaaslaseni see osa, mida ma talle räägin.
Teadmisi tasub koguda järjepidevalt, kuid ära jää ootama, vaid tegutse

2. Ei tasu kohe inimest infoga üle külvata. Mõtle sellele, et enne kui investeerimisest vaimustusid/huvitusid, kuidas oleksid ise reageerinud? Jah rääkijaks on sulle kallis inimene, aga samas ju mitte ekspert (vaid alles alustaja)? 

Investeerimine on teema, millest inimesed ühest küljest ei tea, teisest küljest on kuulnud ilmselt midagi negatiivset – petuskeemid, ruttu rikkaks, investeerimine on ainult rikastele jne. Selles mõttes pole just soodne pinnas investeerimist propageerima asumiseks.

Elus on nii vihma, kui kulda … peamine on, et kaaslane on toetav

3. Kui kaaslane pole juhuslikult juba investeerimisest huvitatud (võib-olla käisite koos koolitusel, lugesite sama raamatut jne), siis tuleb sinul see huvi tekitada. Mina hakkasin vähehaaval (see ei olnud teadlik strateegia) investeerimisest rääkima. Näiteks oma väikeseid eduelamusi jagama: laekusid esimesed dividendid. Esialgu küll vaid sendid, aga ma ei pidanud ise midagi nende teenimiseks aktiivselt tegema ehk et selgitasin põhimõtet, et paned raha enda heaks tööle.

4. Aeg ja hetk, millal rääkida – kui palju on partner valmis aega panustama, kui palju ta soovib teada saada ning millal on hea hetk rääkimiseks. Mina ise näiteks tegelen praeguseks investeerimisega oluliselt rohkem, kui ma alguses oleks arvanud. Olin kindel, et mulle sobib passiivne investeerimine, panen raha sisse ja see rahulikult toimetab. Samal ajal jälgin veidi infot, loen mõne raamatu, osalen mõnel webinaril … Ehk, et taas kord: ära eelda, vaid tegutse rahulikult ja järjekindlalt. 

5. Meie puhul toimib hästi rollide jaotus. See kõlab formaalsemalt ja rangemalt, kui see tegelikkuses on. Meil ei ole mingit lepingut või kirjutatud reegleid ja pole keelatud teisel ka tegeleda, aga tundub mõistlik ning toimib süsteem, et mina tegelen investeerimisega. Järjest rohkem arutan mehega oma mõtteid ja järjest rohkem on ta teemaga kursis ja sellest huvitatud.

Ühised eesmärgid hoiavad ka eraldi tegutsedes samal teel

6. Ära oota, et kaaslane vaimustub ka kohe või hakkab samuti tegelema. Ole avatud suhtumisega ja paindlik. Aja jooksul võib paljutki muutuda. Peaasi, et kõik toimib ja olete ise oma otsustega rahul.

Kokkuvõtvalt, kõige olulisem on see, et partner oleks toetav. Kui mina vaimustusin investeerimisest, siis ta ei suhtunud negatiivselt, vaid toetas minu tegemisi. Tunne ennast ja oma partnerit. Rääkige, kuigi rahast rääkimine ei ole enamusele meist lihtne, ning leidke endale sobivaim variant.

Armuda või mitte?

Osalesin eelmisel nädalal Jaak Roosaare koolitusel ja sain sealt mitu head mõtet. Üks neist puudutas levinud ütlust, et ära armu oma aktsiatesse/investeeringutesse. Aga teatud juhtudel tasuks just armuda.

Kuidas otsustada, kas armuda või mitte?

armuda aktsiatesse või mitte
Armuda või mitte?

Võiks armuda

Sõltub strateegiast ehk et kui sinu eesmärk on osta ja hoida, siis tuleb kasuks armuda sellesse aktsiasse. Et ei tekiks kiusatust seda müüa.

Näiteks mina ei raatsi müüa oma Kaubamaja aktsiaid. Olen neid pika aja jooksul vähehaaval ostnud ning sellega ilusti hinda keskmistanud. Kaubamaja on hea dividendi maksja. Plaanin seda positsiooni pikaajaliselt hoida, et dividende saada. Samuti usun, et Kaubamaja ei kao kuhugi ka muutuvas maailmas.

Vahepeal on see positsioon olnud väga ilusas plussis (enne dividendi maksmist), aga mul pole kordagi tekkinud kiusatust seda müüa. 

armuda aktsiasse
Meile kõigile teada tuntud kaubamaja (pilt: kaubamaja.ee)

Ehk tasub armuda!

Väljend, et ei tasu armuda käib olukorra kohta, kus peaks müüma, aga ei raatsi. Tavaliselt on see olukord, kus ettevõttel ei lähe enam hästi. 

Kaotus on valus

Me ei taha võtta vastu kaotust, sest kaotus on kaks korda valusam, kui samaväärne võit. Seetõttu hoitakse tihti liiga kaua langevat aktsiat lootuses, et ehk olukord muutub ja aktsia hind tõuseb tagasi vähemalt nulli.

kui armuda on otsust raskem teha
Otsuse tegemine on keeruline, eriti kui emotsioonid mängus (pilt: https://uxdesign.cc/decision-making-for-product-managers-7fef3292cb65)

Sest üks asi on paberil (internetipangas) punast miinust vaadata (ega see ka ei ole tore), aga see ei ole veel reaalne kaotus. Kui me aga müüme selle positsiooni kahjumiga, siis muutub paberil olnud miinus reaalseks kaotuseks.

Tihti on oluline kaotus kiirelt vastu võtta, et ta ei muutuks suuremaks. Loomulikult on olukordi, kus langus võib olla ajutine ja nagu ikka, seda ei ole nii lihtne hinnata.

Näiteks Kaubamaja aktsiate puhul, kui olukord peaks muutuma, siis peaksin suutma oma armumise unustada ja mõelda, kas muutus on lühi- või pikaajaline ja kas peaksin oma otsust seda aktsiat hoida, muutma.

Samas ei tasu rapsida, et iga väikese muutuse korral muudan oma strateegiat.