Rahatarkus, mida oleksin tahtnud teada 18-aastaselt

On lähenemas koolide lõpetamise aeg. See pani mind mõtlema, kui palju on noortel rahatarkust ja miks mitte seda neile kinkida?

Kui ma hiljuti kirjutasin, et kas ja mida teeksin täna investeerimisega alustades teisiti, siis nüüd mõtlesin, et mis rahatarkust ma jagaksin kooli lõpetavale Marinile?

Kingi koolilõpetajale eluks vajalikku rahatarkust
Rahatarkuse jaoks pole kunagi liiga vara ega hilja

Rahatarkus noortele

Kool peaks andma õpilastele teadmised ja oskused, millega elus hakkama saada. Selles osas, kui palju see õnnestub (ja kindlasti kodul ka väga suur roll siin), on meil kõigil kindlasti oma arvamus. Õnneks on see ajas ka veidi muutunud, sh ka rahatarkuse õpetamise osas.

Olin sel õppeaastal õpetajate rahatarkuse mentorprogrammis mentoriks ja suurepärane oli näha, kuidas iga valdkonna õpetajad tundsid rahatarkuse vastu huvi ning olid valmis ka oma tundides saadud teadmisi rakendama.

See on siiski alles algus, sest paljud õpetajad tahtsid kõigepealt ise teadmisi ja kogemusi saada, enne kui asuda neid edasi andma. Mis on ka mõistlik. Lisaks jõuab see programm ainult väikese osani õpetajatest.

Aga abiks ikka! Igal aastal peaks selle programmi kaudu rahatarkust järjest rohkemate õpetajateni jõudma. Nagu ikka on oluline järjekindlus.

Pole kahtlustki, et rahatarkus võiks olla üks oskus, mille koolist kaasa saab. Ja see ei tähenda lihtsalt arvutamisoskust.

rahatarkus noortele
Rahatarkust pole kunagi liiga palju ja õnneks õpetatakse seda ka järjest rohkem

Kui rahatark mina olin?

Ma ei mäleta, mida me koolis rahatarkuse kohta võisime õppida, aga praktikas rakendamise oskust mul kindlasti ei olnud. Mitte, et ma ise oleks nii arvanud.

Peamine oli peale keskkooli ruttu ülikooli minna ja valida eriala, mis võiks meeldida, aga kindlasti peaks korraliku palga tagama. Kohe, kui palk võimaldas, siis võtta kodulaen ja osta korter. Järelmaksud ja väikelaenud olid ka täiesti iseenesest mõistetavad ning ei tulnud pähegi kaaluda, kas neid vaja ka ja äkki saaks kuidagi teisiti?

Suhtumine oli mul, et elu peab nautima. Elame ainult üks kord ja säästmise sõna oli minu jaoks väga negatiivne, sest tähendas ju ilmselgelt koonerdamist.

Imelikul kombel II pensionisamba tegin vabatahtlikult esimesel võimalusel, sest selles olin kindel, et oma pensioni eest tuleb ise hoolitseda.

siht silme ees
Elu nautimine, õnneks sai reisides väga vähese rahaga hakkama

Mis rahatarkust ma koolilõpetajast endale täna jagaks?

1. Elu nautimine ja rahatarkus ei välista üksteist

Vastupidi, mida rahatargem oled (käitumises, mitte lihtsalt teadmistes), seda paremad võimalused elu nautimiseks oskad endale luua.

kuidas alustada investeerimisega mida teeksin
Leia aega nii elu nautimiseks, kui ka rahatarkuse kogumiseks ja rahaasjadel silma peal hoidmiseks

2. Kõige olulisem on leida tasakaal

See ei ole ainult sõnakõlks, et “kõik on mõtlemises kinni”. Mina olin veendunud, et säästmine on koonerdamine ehk enda piiramine ja elu ei saagi siis nautida. Jäin sellesse mõtesse kinni ja seetõttu elasingi nii, et ei kogunud sentigi.

Rahatarkus ei pea tähendama koonerdamist, vaid tasakaalu otsimist ja leidmist, kus käitud rahaga mõistlikult unustamata ka elu nautimast.

3. Leia endale sobiv variant

Pole olemas ühte õiget viisi. Ühte eduvalemit.

Nii nagu me ise oleme väga erinevad, on erinevad meie soovid ja võimalused. Mis sobib ühele, ei pruugi sobida teisele.

Uuri ja õpi, vaata teiste kogemusi, kuid vali endale sobiv viis.

investeerimise strateegia muutmine
Leia endale sobiv variant, kuidas ja kuhu investeerida

4. Investori parim sõber on aeg

Investor ei tähenda rikast inimest, kes liigutab miljoneid. Investor on inimene, kes soovib oma raha kasvatada ja sellega rahatargalt ümber käia. Ei pea ootama, et saaks enne rikkaks.

Oluliselt lihtsam on varakult alustada väikeste summadega, sest hiljem pead samaväärse tulemuse saamiseks suuremate summadega opereerima. Siiski, pole ka siis vaja miljoneid ning kunagi pole liiga hilja.

Parim aeg alustamiseks oli eile, järgmine parim aeg on täna!

5. Kõige olulisem on alustada!

Kuigi see veidi kordab eelmist punkti, siis toon selle veel eraldi välja. Sest see on nii oluline! Ja kordamine on tarkuse ema.

alusta võimalikult vara
Mida varem alustada, seda parem

6. Eksimine on lubatud, inimlik ja ka vajalik

Kui me kunagi ei eksiks, siis kuidas saaksime me õppida?

7. Parim õpetaja on praktika

Armastan raamatuid ja koolitusi, kuid ainult nendest ei piisa. Kogu teadmisi, kuid asu neid ka koheselt rakendama. Teadmised ja praktika käsikäes on see võluvalem, mida kiputakse otsima ja ootama jääma.

Ja loomulikult kingiksin ma endale koolilõpu puhul parima rahatarkuse abilise: investeerimispäeviku!

Mikroinvestori e-poes – 22% kasutades sooduskoodi: kool

kasulik kingitus koolilõpetajale
Kingi lõpetajale rahatarkust soodsamalt

Aktsiatesse investeerimine: Miks mulle meeldivad dividendid?

Praegu on Balti börsil dividendihooaeg. See on nagu jõulud, üks kord aastas, aga kestab pikemalt. Kaubamaja teeb juba aprillis otsa lahti ja minu portfellis olevatest aktsiatest laekuvad viimasena juunis Enefiti dividendid.

Eile laekusid Tallinna sadama dividendid. Ja kuigi olen juba 5 aastat investeerinud, siis dividendide laekumine – hoolimata summast – on endiselt super tunne!

See tunne, et kui sa magad, siis su raha teeb sinu heaks tööd.

See ongi passiivne sissetulek.

Paned ühe korra raha sisse ja see töötab sinu heaks nii kaua kuni sa seda raha välja ei võta.

dividendid balti börs aktsiad investeerimine
Sina magad ja su raha teeb su heaks tööd

Dividendid annavad kiire eduelamuse

Mina valisin kohe alguses oma strateegiaks, et ma soovin dividende. Alguses on eriti oluline kogeda kiiret eduelamust. Kasvukonto fondid maksavad kord kvartalis ja kuigi tegemist oli sentidega, oli see nii oluline.

See tunne, et see toimibki. Et raha teeb raha. Et reaalselt laekub mulle raha.

investeerimisega alustamisel kahtlused
Kahtlused on nii kerged tekkima. Seetõttu on oluline kiire eduelamus.

Aktsia ostuhind ei ole nii oluline

Kui su eesmärgiks on dividendid, siis pole aktsia ostuhind nii oluline. Jah, kui on odavam, saad ju rohkem aktsiaid sama raha eest. Aga siis on lihtsam leppida turu kõikumistega. Ükskõik, mis on aktsia hind, dividende saan aktsiate arvu alusel.

Kasvuaktsiate puhul on aktsia hinnatõus palju olulisem, sest see on see, kust kasum tuleb. See on ainus moodus nendega raha teenida ja reaalne raha laekub alles müües.

Loomulikult, kui tegeleda investeerimise mitte kauplemisega, siis on ajahorisont pikk ning pikas perspektiivis turud tõusevad. Ja lühiajalised kõikumised ei peaks häirima ei dividendi- ega ka kasvuaktsia puhul.

Aga psühholoogiliselt on lihtsam punaseid numbreid vaadata, kui dividendid laekuvad. Muidu on nii kerge tekkima küsimus, äkki tegin midagi valesti?

kuidas alustada investeerimisega mida teeksin
Pane kirja iga laekunud summa, ükskõik, kui väike

Lumepall hakkab kasvama

Laekunud dividendid tasub samuti investeerida, nii kasvab lumepall ehk sinu investeeringud kiiremini. See raha on natuke nagu kingitus. Sa ei pea enam ise selle saamiseks midagi tegema. See on nagu lisatasu.

Kui sa dividendid investeerid ja jätkad ka tavapäraste investeeringutega, siis läheb su investeeringutesse rohkem raha. Summad kasvavad, ka dividendid kasvavad. Raha toodab raha.

Sa näed oma silmaga, kuidas liitintress toimetab ja sinu portfelli kasvatab.

Kas Balti börsi dividendiaktsiatesse investeerida eraisiku või ettevõttena?

Palju räägitakse sellest, et mingil hetkel kolib vähegi aktiivsem investor oma investeeringud ettevõtte alla. Enamus varaklassides on see ainus mõistlik lahendus.

Seni on aga kõlama jäänud, et Balti börsi aktsiad võiksid siin olla üheks erandiks, mida on mõistlik ka eraisikuna omada. Arvasin minagi nii, kuni eile tekkis mõte, et võib-olla see ei ole enam nii?

strateegia ja tegevusplaan investeerimisel oluline
Oluline on strateegia ja tegevusplaan läbi mõelda ning kirja panna

Mis on muutunud?

Mõned aastad on kehtinud korduvdividendide ehk soodsama tulumaksuga dividendide maksustamine. Loe sellest lähemalt siit, aga kokkuvõtvalt, kui ei ole tegemist esimest korda dividendi maksmisega saab maksta viimase kolme aasta keskmiselt dividendilt soodsamat dividendi.

Sellepärast laekuvad dividendid tihti kahes osas ja ainult ühelt osalt on peetud kinni tulumaks. See 7% tulumaksu peetakse kinni ainult füüsilisele isikule makstes ehk see on see osa, mille sina eraisikuna investeerides pead maksma.

Alguses jäin äraootavale seisukohale, et vaatan, kuidas see mind mõjutab. Ja see ei häirinud, sest tegemist oli mõne euroga.

Summad aga kasvasid ja hakkasid vaikselt häirima.

Mõtlesin, et vähemalt see läheb mu III samba brutotulu arvestusse. Saan kasutada III samba maksusoodustust.

Eelmisel aastal ma ei arvestanud kokku, kui palju tulumaksu maksin ja ilmselt ka sellepärast see mind ei häirinud nii palju. Sel aastal pean aga eraldi arvestust, kui palju dividendide pealt tulumaksu olen maksnud ja eile sai 100 eurot täis.

Ja siis käis klikk ära.

Eraisikuna Balti börsi diviendiaktsiatesse investeerimine ei tundu enam nii mõnus. See kulu vähendab ju minu investeeringu tootlust.

investeerimise strateegia muutmine
Strateegia tasub regulaarselt üle vaadata ning kindlasti siis, kui midagi muutub

Kuidas see minu strateegiat ja tegevusplaani muudab?

Tark ei torma.

Dividendide hooaeg saab minu jaoks peagi läbi. Eesti aktsiatest (see tulumaks kehtib ainult Eesti ettevõtetele!) on mulle laekumas veel ainult Enefiti dividendid. Seetõttu otsustasin, et kohe ei muuda ma midagi.

Aga hakkan mõtlema ja plaani pidama, kuidas edasi? Samamoodi järgmisel aastal ei tahaks.

P.S Telia dividendidelt näiteks läheb 15% tulumaksu ja seda ka juriidilisel isikul. Siin pole midagi teha.

Kui soovid minu blogipostitustega kursis olla, siis liitu meililistiga ja saad ka kasulikke materjale alustajale.

Investeerimisega alustamine: kas teeksin midagi teisiti? Vol 2

Arutlesin umbes aasta tagasi, kas ma teeksin midagi teisiti, kui täna investeerimisega alustaksin?

Eile avastasin, et on mõned olulised asjad, mida ma nüüd teeksin lisaks. Tänu 5-aastasele kogemusele ning sellele, et jagan oma teadmisi ja kogemust ka teistele.

kuidas alustada investeerimisega mida teeksin
Aeg-ajalt tasub vaadata tagasi oma teekonnale

3 asja, mida teeksin alustades lisaks

1. Ümbritseksin end inimestega, kes tegelevad investeerimisega

Kas oled kuulnud ütlust, et sa oled viie oma kõige lähedasema inimese keskmine?

See tundub veidi veider, aga naiivne oleks arvata, et meid ümbritsevad inimesed meid ei mõjuta.

Loomulikult võib eeskujusid leida endast kaugemalt. Ka fiktiivsete tegelaste seast või maailma teisest otsast. Eriti tänapäeval sotsiaalmeedia ajastul.

Aga selle punkti all ma ei pea silmas otseselt eeskujude leidmist, vaid eelkõige, et sul oleksid inimesed, kellega rahaasju arutada.

Ja väga paljudel meist ei ole.

Ülekaalukalt kõige levinum ootus Mikroinvestori väljakutsetes ja Naisinvestorite Klubi õpigruppides osalejatel on leida inimesed, kellega raha teemadel arutleda. Seetõttu lõin kõigile väljakutse läbijatele Facebookis eraldi Mikroinvestori rahaasjade grupi, et saaks raha teemadel suhelda ka peale väljakutse lõppu.

rahaasjade väljakutse miks osaleda
Miks osaleda Mikroinvestori rahaasjade väljakutses?

Mina väga pikalt ei taibanud, kui palju see aitab, innustab ja motiveerib.

Olin rahul omaette info kogumise, lugemise, teiste kogemuste kohta lugemise ja tegutsemisega. Koolitustel käies mind pigem häiris, et sunniti teistega rääkima. Mulle tundus see nii ameerikalik ja sunniviisiline.

Ilmselt ma ei olnud siis veel valmis. Ma ei taibanud, miks peaks mind teiste inimeste rahaasjad huvitama ja ma enda omi teistega jagama.

Aga asja mõte ei ole mitte selles, et peab üksteise rahakotti vaatama. Vaid see, et sa saad tekkinud mõtteid ja küsimusi arutada inimestega, kes on samuti rahatarkuse teekonnal. Kellel on nii sarnaseid, kui ka erinevaid küsimusi ja kogemusi.

Arutledes saavad küsimused vastused ja enda mõtted selgemaks. Tekivad ka täiesti uued ja vahel ootamatud mõtted. Ega ilmaasjata ei öelda, et koos on lihtsam.

Koos tegutsemisel on uskumatu jõud!

rahaasjade väljakutse julgustab sind tegutsema
Väljakutses saad tuge, abi ja inspiratsiooni

2. Otsiksin sobiva koolituse, mis hõlmaks kõige olulisemad teemad just alustajale

Mina kuulasin mitmeid vebinare ja osalesin mõnel koolitusel, mis kõik olid kasulikud ja sain head infot. Aga need olid killuke siit ja killuke sealt. Pidin ise tervikpildi kokku panema.

Näen ka kõrvalt, kuidas infot on nii palju, et selles orienteerumine on keeruline. Kaob ära fookus. Üritad võimalikult palju olulist infot haarata. Samal ajal kartes, et midagi olulist jääb märkamata.

Sellepärast tekkis mul mõte koguda kõige olulisem info kokku Alustava investori mentorprogrammi. Keskenduda kõige olulisemale ning alustada algusest. Kas sa oled mõelnud, mis on sinu miks?

abi investeerimisel kõik oluline kirja
Sinu abiline investeerimisel – investeerimispäevik

Alustav investor ei ole ainult alles alustaja, vaid see tähendab tihti, et sul on juba midagi tehtud, aga sa ei tea, mida edasi? Kuidas tehtud sammudest tervikpilt kokku saada?

Sa oled palju infot kogunud, aga see ei ole olnud süsteemne ja seetõttu võib selles ootamatuid lünki olla. Suur infohulk on võtnud silme ees kirjuks.

Alustava investori mentorprogramm on justkui kiirendi. Selle asemel, et suures infohulgas ekselda, saad sa süsteemse info ning teeme läbi mitmed praktilised harjutused. Koolituse lõpuks on sul valminud sinu enda strateegia ja tegevusplaan.

Paneme paika plaani kuidas edasi
Koolituse lõpus valmivad sinu isiklik strateegia ja tegevusplaan

Lisaks saad valida 1 või 2 mentorkohtumist minuga. Mis see on ja milleks?

3. Kui olin juba veidi tegutsenud, oleksin otsinud endale mentori.

Mentorluse puhul on huvitav, et osad jõuavad selleni liiga vara ja enamus mitte kunagi.

Liiga vara tähendab, et sa oled alles info kogumise faasis. Keegi ei saa sulle öelda, et tee seda, investeeri sinna ja sinna x eurot. Tihti aga just selliseid täpseid juhiseid oodatakse.

Selleks, et sa ise saaksid need otsused teha, pead sa esialgu infot koguma. Info kogumine on esimene samm investeerimisega alustamisel. Aga soovitan samal ajal ka vaikselt toimetama hakata. Õnneks saab alustada väikeste summadega.

investeerimine mentorlus
Mentorkohtumisel arutleme sinu valitud teemal ja sinu küsimusi

Millal on õige aeg mentorluseks?

Õige hetk on siis, kui sa tunned, et oled mingisse küsimusse või punkti kinni jäänud. Et sul on vaja ebi edasi liikumiseks.

Mõtle läbi miks sa soovid mentorlust ja mida soovid mentoriga arutada?

Minuga mentorkohtumisel vaatame üle sinu rahaasjad ja arutame, mida oled teinud ja kuidas edasi. Mentorprogrammis toetab see koolitustel saadud infot ja tehtud praktilisi harjutusi. Pilt muutub oluliselt selgemaks, kui õpitu praktikasse rakendada ning sinu vaatevinklist läbi arutada.

Kui sa oled läbi mõelnud, miks ja mida soovid arutada ning sooviksid minuga mentorkohtumist, siis kirjuta julgelt või liitu Alustava investori mentorprogrammiga, kus saad koolituse koos mentorlusega.

Sügisesed grupid on juba avatud ning kohti piiratud arv.

P.S Koos mentorprogrammiga ostes on investeerimispäevik oluliselt soodsam!