strateegia - Mikroinvestor

Kui kaugele võib jõuda aastaga?

Aeg on investori parim sõber.

Investeerimine ei ole sprint, vaid maraton.

Kindlasti oled neid ütlusi kuulnud. Need on väga õiged ütlused ning näitavad, et investeerimine on pigem rahulik tegevus, mis toimub taustal. Investeerimise võib muuta väga lihtsaks ja automaatseks.

Kuid siiski ei tasu aastat alahinnata.

Mõtle, kus sa olid aasta tagasi?

Mulle meenub esimesena loomulikult kursus “Rahatarkuse nurgakivid”, sest aasta tagasi valmistasin kursust alles ette. Ausalt öeldes tegelesin alles konseptsiooni paika panemise, külaliste kutsumise ja kursuse müügiga. Valmis ei olnud mitte ühtegi videot.

Aasta on möödas ja peagi alustab juba kursuse 4.lend. Sel korral on mul juba olemas 72 videot kokku 33,5h. Pean need vaid üle vaatama-kuulama ning lisama uusi mõtteid, mis on tekkinud. Teen kursust kogu aeg veel paremaks ning kuna kursusele jääb ligipääs terveks aastaks, saab iga osaleja neist uuendustest osa.

Rahatarkuse nurgakivid parimad teadmised — Kõik olulised teadmised rahatarkusest

Kursus on vastu võetud veel paremini, kui ma julgesin loota. See päriselt muudab elusid. Mis kõlab väga ameerikalikult ja suurejooneliselt, aga on tõsi.

Sest aastaga jõuab nii palju.

Me elame oma majas!

Aasta aega tagasi oli see vaid unistus.

Meie peamine eesmärk oli saada soe majja. Selleks müüsime viimased eriaisiku aktsiad ja võtsime ämmalt natuke laenu.

See, et aasta lõpuks on meil vannituba, tundus siis veel kauge unistusena.

unistused täituvad kui tegutsed järjepidevalt — Vannituba tundus kauge unistusena

Nüüdseks oleme juba 8 kuud majas elanud ja köögi ettemaks on makstud.

Ühtegi imet ei ole juhtunud ega lotovõitu saanud. Kõik on toimunud samm-sammu haaval. Majaehitusest on nii palju õppida ka investeerimisel, aga üldse elus. Sellepärast ma ei väsi kordamast, et ei tasu alahinnata pisikesi samme ja summasid.

Meie laenuta maja ehitus (ok ämmalt võtsime väikese laenu, täpsustan siis, et kodulaenuta) ei ole mingi ime, vaid seda saab korrata igaüks. Jah, see ei ole lihtne. See võtab aega ja nõuab palju järjekindlust. Teadmine, mis on sinu miks, aitab sind läbi ka rasketest hetkedest ning tegutsed ka siis, kui eesmärk tundub liiga suur, et olla tõsi.

imeline vaade rohelisest magamistoast — kinnisvara puhul on olulisim asukoht

Aga investeerimine?

Investeerimine on hetkel tagaplaanil, sest majaehitust investeeringuks pidada ei saa. Kodu ei ole investeering. Samas on see rahatarkusega seotud sellest aspektist, et tänu kodulaenuta ehitamisele on meie igakuised püsikulud madalad. Meie kommunaalkulud on seni olnud umbes samad, mis korteris.

Samas on meie investeeringud meid maja ehitamisel väga aidanud.

Ka mina ei julgenud loota, et väikeste summadega 7 aastat tagasi alustades jõuan viie aastaga 40000+ portfellini (ma täpset summat ei teagi, sest müüsin portfelli jupphaaval). Mis on väikesed summad? Alustasin 25 euroga kuus ning mitte kunagi ei investeerinud korraga rohkem, kui 200 eurot.

Ei saa loota lotovõidule, tegutse järjepidevalt ja saavutad ise oma eesmärgid — maja ehitus on sarnane investeerimisele

Kui me maja laenuta ei ehitaks, võiksime olla saavutanud finantsvabaduse esimese taseme (piisavalt suure portfelli, et katta elamiskulud). Kasutan sõna “võiksime”, sest ma pole kindel, et finantsvabadus oleks piisavalt tugev miks, mis oleks meid samamoodi tegutsema pannud. See tundub palju abstraktsem, kui maja. Ega asjata pole kinnisvara eestlaste lemmikvaraklass, seda saab katsuda!

Kus sa sooviksid olla aasta pärast?

Kõigepealt tasuks mõelda, kus sa sooviksid aasta pärast olla. Mis võiks olla muutunud?

Ka mind üllatab iga kord, kui ma mõtlen, kui OLULINE samm on teha endale III sammas. Üks meie sõber tegi hiljuti lõpuks III samba ja pani sinna alustuseks 5 eurot. Seni oli ta samba tegemist kogu aeg edasi lükanud, sest ta ütles, et tal pole selle jaoks praegu raha. Ta arvas, et sinna peab ikka ühe korraliku summa sisse panema.

Lõpuks jäi ta uskuma minu juttu, et kõige olulisem on III sammas ära teha ja kanda sinna ükskõik, mis summa. Järgmine samm võiks olla püsimaksekorraldus. Kasvõi 5 eurole. Talle saan ma aeg-ajalt meelde tuletada, et kas sa oled III sambasse raha juurde kandnud, aga mõistlik on siiski teha püsimaksekorraldus. Siis sa ei pea sellele enam mõtlema ega aega kulutama.

Miks see on nii oluline samm?

pension kaugel — Pensioniaeg tundub nii kaugel olevat
https://pngtree.com/

Sest, kui sul on raha kasutusele võtmiseni (kasutan seda terminit, sest pensioni saabudes ei pea raha kasutama hakkama ega kohe kindlasti mitte võtma terve summa välja) aega, siis on rahal aega kasvada. Ka pisikesel summal.

Sul on võimalus samal ajal seda summat vähehaaval tõsta. Riik premeerib sinu tublidust igal aastal veebruaris-märtsis tulumaksutagastusega. Praeguse seisuga, kui oled aasta jooksul 100 eurot sisse pannud, saad tuludeklariga tagasi 20 eurot. Paned selle summa ka III sambasse ja saad ka sellelt järgmisel aastal tulumaksu tagasi. Nii liitintressi maagia toimibki.

See on kõigest üks pisike samm sinu tuleviku heaks.

Piisava teadmised, innustav grupp ja minu tugi — Meelerahu on hindamatu

Teeks ühe veidi suurema sammu?

Tule osale kursusel “Rahatarkuse nurgakivid”. 16.septembril alustab selle aasta viimane grupp. Väike mentorgrupp toetab ja innustab.

Kursusel seame eesmärke ja paneme paika tegevuskava, kuidas me eesmärkideni jõuame. Igal nädalal annan sulle tagasisidet ja juhin mh tähelepanu, kas su tegevusplaan aitab sind eesmärkide suunas või peaksid veel midagi lisaks tegema, et nendeni jõuda. Mõtlen sinuga aktiivselt kaasa, et leida just sulle sobivad lahendused.

Kursuse käigus valmib sinu isiklik strateegia, mis aitab sind pikal investeerimisteekonnal. See on elav dokument, mida tasub aeg-ajalt üle vaadata, kuid sa saad selle nurgakivid paika. Annan sulle teadmised, millest lähtudes seda vajadusel muuta ja kohendada.

Sa ei pea enam kunagi tundma, et sa ei tea piisavalt. Sa ei tea kindlasti kõike ja rahatarkuse teekond tähendab ka pidevalt uusi teadmisi. Kuid kui sa oled saanud kursuselt tugeva stardipaugu, siis edaspidi on rahatarkus loomulik osa sinu elust.

Usu mind aasta pärast oled sa endale väga tänulik.

Seda tõestavad kursusel osalenud 50+ inimest.

Vaata kursuse kohta lähemalt siit.

ära alahinda järjepidevust — oluline on vaadata aeg-ajalt tagasi, et märgata, kui kaugele oled jõudnud

Kuidas valida?

Valikute rohkus võtab silme eest kirjuks?

Näiteks vastuse otsimisel küsimusele, kuhu investeerida? Sellele kahjuks või õnneks ei ole lühikest konkreetset vastust, et sinna. Ei ole olemas kõigile sobivat ühte varianti.

Vastupidi, selleks et seda otsust teha, on sul vaja teadmisi, aga mitte ainult investeerimise kohta. Investeerimine on osa meie elust. Sellepärast meeldib mulle öelda, et rahatarkus peaks olema loomulik nagu hambapesu.

Mult on mitmed inimesed küsinud, kas tulla minu juurde mentorlusse või kursusele “Rahatarkuse nurgakivid”? Seni on alati vastus olnud: vali kursus. Miks?

rahatarkus loomulikuks nagu hambapesu — Miks valida kursus rahatarkuse nurgakivid

1. Teadmised

Millal on teadmisi piisavalt? Mida on vaja teada? Kaua pean teadmisi koguma, et saaks tegutsema hakata?

Infot on nii palju, et võtabki silme eest kirjuks ja võib tekkida olukord, kus mitte kunagi ei tundu, et teadmisi oleks piisavalt.

See on üks väga oluline põhjus, miks ma panin kokku põhjaliku ja laia teemaderingiga kursuse “Rahatarkuse nurgakivid”. Kui sa oled selle kursuse läbinud, siis luban sulle, et tead piisavalt. Et tegutseda.

Sa tead piisavalt igast olulisest teemast (sh juriidikast ja psühholoogiast) ning su teadmised moodustavad omavahel seotud tervikpildi.

See on teine põhjus, miks ma kursuse tegin. Infot on nii palju, et enamasti on meil killuke siit ja killuke sealt. Minu eesmärgiks on panna need killud kokku tervikuks. Nagu puzzle.

Lisaks tervikpildile, sa tead omavahelisi loogilisi seoseid, mis on väga tugev alus edasiste teadmiste ja kogemuste kogumisel.

Teadmised on videodena, et sa saaksid neid rahulikult endale sobival ajal ja tempos (nt kasuta kiirendust!) kuulata. Neid ei pea järjest kuulama, võid vabalt valida just praegu sind kõnetavad teemad. Juurdepääs kursuse keskkonda jääb aastaks.

kuula rahatarkuse kursust mugavalt ükskõik kus oled — Kuula kursust endale sobival ajal ja tempos

2. Kogemused ja näited

Kuigi kõige paremini õpetavad enda läbikolistatud ämbrid, siis päris kõiki ei pea ise läbi kolistama. On mõistlik õppida ka teistelt.

Kursusel jagan enda 7+ aastat kogemust investeerimisel ja lisaks oma elukogemust. Jagan ka nt oma karjääripöördeid – kuidas juristist sai rahatarkuse jagaja? Ametnikust ettevõtja?

Toon palju nii enda kui ka klientide ja jälgijate näiteid.

Ma ei saa lubada, et peale kursust sa enam vigu ei tee – see ei ole võimalik. Me oleme inimesed ja eksimine on inimlik. Vastupidi, peale kursust sa tead, et kõige mõistlikum on leppida sellega, et sa teed vigu, aga sa võtad neid õppetundidena. Enda vigadest õpime me kõige paremini ja kiiremini.

rahatarkus ja rahapsühholoogia — laiapõhjalised teadmised rahatarkusest ja psühholoogiast

3. Väike toetav ja innustav grupp

Mulle kurdetakse tihti, et pole kellegagi rahast rääkida. Et rahatarkuse teekond on väga üksildane.

Kursuse saad läbida ka iseseisvalt, kuid soovitan kindlasti kaaluda mentorgrupiga varianti. See annab sulle inimesed, kellel on sinuga sarnased eesmärgid ja hirmud ning kellega saab rahast rääkida.

Grupp on väike, et tekiks usalduslik õhkkond ning kõik saaksid jagada oma muresid ja mõtteid. Teised grupiliikmed innustavad ja inspireerivad tegutsema. Kui tema saab, siis saan ka mina.

Või taipad hoopis, et see pole mulle ja mulle meeldib hoopis teisiti. See on väga oluline taipamine.

Grupp kohtub kord nädalas Zoomis ning me seame igaks kohtumiseks eesmärke, mis selleks ajaks on tehtud. See innustab tegutsema. Kui sa oled grupile lubanud, et midagi saab tehtud (meil on jagatud tabel, kus eesmärgid on kirjas!), siis sa teed selle ära. Kasvõi viimasel minutil.

Samas ei ole need eesmärgid kivisse raiutud. Nagu ka sammud rahatarkuse teekonnal. Võib selguda, et võtsid liiga suure eesmärgi või tuli sul hoopis mingi muu palju parem mõte. Kõike saab muuta. Peamine on tegutseda, sh mõelda läbi, mis sind kõnetab ja sulle sobib.

Kord aastas teen Mikroinvestori vilistlaste kokkutuleku (seni oleme kohtunud Tallinnas ja Hiiumaal), et ka näost-näkku kohtuda. See on suurepärane võimalus kohtuda ka teistel lendudel osalejatega.

Käime ka mõnel Eesti börsiettevõttel külas. Seni oleme külastanud Kaubamaja ja LHV-d.

rahatarkus on tugevalt seotud õigusega — Rahatarkusega seotud juriidika

4. Iganädalane tagasiside minult

Kui valid grupiga variandi, saad igal nädalal minult tagasisidet oma kodutööle. Kasuta seda julgesti!

Kodutööde tegemisel on sul vabad käed, kuidas neid täpselt teha. Julgustan alati panna kindlasti kirja oma mõtteid ja küsimusi, et neile tagasisidet saada. See on sisuliselt individuaalne iganädalane mentorlus. Lisaks teadmistele ja grupis küsimuste arutamisele.

Kui sa valid kursuse iseseisva läbimise, siis ma sulle iganädalast tagasisidet ei anna, aga võid julgelt küsimusi küsida.

Teen 2x kursuse jooksul Zoomis Q&A minuga, kus vastan kõigi kursusel osalejate küsimustele. Need on väga kasulikud ja põnevad kohtumised.

5. Sinu isiklik strateegia ja tegevusplaan

Iganädalaste ülesannete eesmärgiks on, et neist saaks lõpuks kokku sinu isiklik strateegia ja tegevusplaan. Et sa mõtleksid läbi kõige olulisemad teemad ja punktid.

Seepärast rõhutan ka minu tagasiside olulisust. Mõtlen sinuga kaasa, küsin küsimusi ja juhin tähelepanu, millele veel võiks mõelda. Julgustan sind ja kiidan su edusamme, sest me ise oleme tavaliselt endaga liiga karmid. Või ei märka edusamme, sest need tunduvad nii väikesed.

Jagan viimasel nädalal ka enda strateegiat ning selgitan, kuidas see on aja jooksul arenenud ja muutunud.

Lisaks jagan oma portfelli.

Annan iganädalaselt tagasisidet — Kursuse lõpuks on sul oma strateegia ja tegevusplaan

6. Külalised

Sa ei pea leppima ainult minu teadmiste ja kogemustega. Kutsun külla erinevate valdkondade spetsialiste. Kohtumised toimuvad Zoomis ning saad külalistelt ka küsimusi küsida.

Sul on juurdepääs ka varasemate külaliste vestluste salvestustele. Meil on külas käinud kinnisvaramaakler, advokaat, jurist, võlanõustaja, maksuametnik, kodulaenude osakonna juht ning tarbijakaitse.

Kursus kui kiirendi

Selle asemel, et ise lugeda, katsetada ja proovida 7+ aastat, on sul võimalus saada osa minu teadmistest ja kogemustest. Olen sulle välja valinud kõige olulisema.

Lisaks olen nii ise, kui ka on grupp sulle toeks, inspiratsiooniks ja innustajaks. Grupi olemasolu aitab ka motivatsiooni hoida.

Millal tulla mentorlusse?

Mentorlusse soovitan tulla, kui sul on mingi konkreetne küsimus, mis vajab lahendamist. Kui sa tunned, et sul on olemas teadmised, kuid oled segaduses, kuidas edasi? Kui sa soovid tuge ja mõtteid põrgatada.

Mentorlusse saab tulla ka alati peale kursust. Soovitan kursuse enne läbida, et olla kindel, et sul on rahatarkuse nurgakivid paigas.

Mõtteid vestlusest Eesti ainsa naisaktsiamaakleri Nelli Jansoniga

Olen rahatarkuse teekonnal olnud 6 aastat ja peaaegu 2 aastat Mikroinvestorina rahatarkust jaganud. Mikroinvestorina tegutsemine on viinud mind kokku väga ägedate inimestega ning vaieldamatult üks ägedamatest on Nelli Janson.

Mul õnnestus temaga tund aega vestelda (vestlust saab kuulata Mikroinvestori YouTube` kanalilt) ning soovin sinuga jagada noppeid meie vestlusest ja oma mõtteid neil teemadel.

Kuidas edukalt investeerida? — Minuga vestles LHV vanemmaakler Nelli Janson

Mis läheb üles, peab ka alla tulema

Majandus on tsükliline. Nii nagu igale tõusule järgneb langus, järgneb igale langusele tõus. Me lihtsalt ei tea, millal see juhtub. See ei ole nagu kellavärk.

aktsiaturud on nagu Ameerika mäed — Majandus käib üles-alla ja turg koos sellega (pixabay.com)

Kõige olulisem on, et sinu riskid on hallatud ja hoiad külma pead. Mitte ei lähe kaasa iga negatiivse või positiivse emotsiooniga.

Minu arvates kõige veidram on see, kuidas sellest hoolimata, et me keegi ei tea, millal tuleb langus või tõus, seda kogu aeg üritatakse ennustada. Majanduslangust tundub, et ennustatakse üldse läbivalt alati ja hetkel kõige levinum küsimus on see, kas põhi on tehtud.

Rääkisime Nelliga sellest, et tegelikult seda, millal oli põhi, saame me alles tagantjärgi mitmekuise nihkega teada. Aga nagu ütles Nelli hiljutises LHV Turutegijad podcastis: me oleme inimesed ja tahame väga tulevikku teada.

Langus on alustajale hea

Kuidas on võimalik, et alustajale on langus hea — Kuidas saab langus hea olla?
https://giphy.com/gifs/

Alustajale on hea, kui ta satub alustama languse ajal. Nelli sõnul tekib alalhoidlikkus. Mina lisan omalt poolt, et inimene harjub siis kohe alguses, kui summad on väiksemad, punaste numbritega. See on hea võimalus oma investornärvi testida ja kasvatada, sest inimene harjub kõigega.

Nelli tõi välja ka selle, et pulliturul võib tekkida illusioon, et nii lihtne see ongi! Tekib tunne, et oskad nii hästi. Kuigi tegelikult kõik lihtsalt rallib.

Vaata selle kohta ka minu blogipositust liigse enesekindluse kohta.

Negatiivsed emotsioonid mõjuvad palju suurema valuna

Psühholoogiliselt on negatiivsed emotsioonid palju tugevamad kui positiivsed — Valu on oluliselt tugevam, kui rõõm
https://giphy.com/gifs/

See kõlab uskumatult, aga seda tõestavad psühholoogilised uuringud. Kui sa korraks mõtled, siis on palju lihtsam meenutada negatiivset, kui positiivset.

Meie hirm valu tunda, näiteks raha kaotada, on kordades suurem, kui meie rõõm rahalisest võidust.

Mida selle hirmuga ette võtta?

Nelli ütleb, et sul peab olema plaan. Ja nagu Mike Tyson on öelnud: “Everybody has a plan until they get a bunch in the head” ehk et igaühel on plaan kuni nad vastu vahtimist saavad.

Mis saab siis, kui juhtub kõige hullem?

Kui ettevõte läheb pankrotti, mis siis saab sinu portfellist? See sõltub sellest, kui suur osa on sellel ühel ettevõttel sinu portfellist. Sellest tuleneb ka soovitus hajutada.

Riskide maandamine ja hirmudega toimetulek — Hirmuga toimetulekuks mõtle, mis on halvim, mis saab juhtuda?
https://giphy.com/gifs/

Ja sellest tuleneb ka sinu strateegia see punkt, mis ütleb, mitu % võib maksimaalselt sinu varast olla ühes ettevõttes. Või ühes instrumendis ehk näiteks aktsiates või kinnisvaras.

Nelli Janson soovitab kalkuleerida läbi kõik negatiivsed stsenaariumid ning valmistada end vaimselt ja rahaliselt languse ajaks ette. Kasuta vaba raha ehk et sa ei jääks söömata, kui aktsiaturg langeb. Ja ära kasuta liiga suurt võimendust (ehk laenu).

Räägin hirmudest ja nendega toimetulekust ka õppevideos nr 5 (hirmud ja riskid).

Ei tasu taga nutta teenimata raha

Mulle väga meeldib see Nelli soovitus ja tema öeldud lause, et turg pakub iga päev uusi võimalusi.

Pole mõtet kahetseda, tehtud vigadest tasub vaid õppida — Ei tasu nutta taga teenimata jäänud raha https://giphy.com

Näiteks eile tuli uudis, et Nvidia aktsia tõusis 24% peale tulemuste avalikustamist ning on tõusnud sel aastal 100%. Minul on Nvidia aktsia ammu olnud jälgimisnimekirjas, aga ma pole leidnud (loe võtnud) aega seda lähemalt uurida ja seetõttu ei ole ma aktsiat ostnud. Lisaks on minu portfellis tehnoloogia aktsiatel üsna suur osa.

Esimene mõte seda uudist lugedes oli loomulikult kahetsus, et miks ma pole ostnud!?! Aga seejärel sain aru, et tagantjärgi tarkus ei aita ja minevikku enam muuta ei saa. Alati tulevad uued võimalused.

Nagu ma olen Räägime rahast podcast: Karin&Marin osades rääkinud, siis selleks, et kahetsust ei tekiks, kasutan mina nippi, et ma lihtsalt ei jälgi enam seda aktsiat. Mis müüdud, see müüdud. Kui ma just ei plaani seda aktsiat uuesti osta, aga selliseid tehinguid ma tavaliselt ei tee. Kui ma seda aktsiat tahan oma portfelli, siis ma poleks seda tõenäoliselt müünud.

Sama on ostmata jäänud aktsiatega. Ega aktsiad pole otsa saanud ja jõuab neid osta ka tulevikus.

Lisaks mul tavaliselt ei ole vaba raha (mida võiks veidi olla, et saaks hea ostukoha tekkides kiirelt reageerida) ehk et ilmselt mul siis polnud raha, et Nvidiat osta, kui ma seda ostnud ei ole.

Pole ühte võlurohtu, mis sobib kõigi jaoks

Otsime lihtsaid lahendusi, aga pole ühte kõigile sobivat lahendust — Pole olemas ühte võlurohtu
https://giphy.com/gifs/

Me kõik oleme erinevad. Meile sobivad erinevad investeeringud. Meil on erinevad strateegiad. Ja erinev elu.

Sellepärast ei ole mitte ühtegi investeeringut, mis sobib igaühele.

Isegi III sammas, mis on parim soovitus, sest ta sobib imehästi enamusele, ei sobi igaühele. Alati on erandeid.

See on põhjus, miks korrutatakse alati, et igaüks peab tegema oma otsused ise ja mitte keegi ei saa sulle ette öelda, mida teha ja kuhu investeerida.

Lepi sellega, et eksid

Ei ole olemas inimest, kes ei eksiks. Jah, Warren Buffet eksib ka.

Eksimine on inimlik — Lepi sellega, et me kõik teeme vigu
https://giphy.com/gifs/

Sina tegid oma otsuse oma selle hetke teadmiste ja kogemuste põhjal. Analüüsi, kas sul jäi midagi märkamata, mida oleksid saanud märgata ja mis oleks sinu otsust mõjutanud.

Alati on sinust sõltumatuid asjaolusid. Keskendu sellele, mida sa saad kontrollida (nt kui palju raha ja kuhu sa investeerid) vs asjad, mida sa ei saa kontrollida (millal tuleb majanduslangus).

Ka eksimise puhul aitab hajutamine. Kui sa teed vea, kui palju see sinu portfelli ehk investeeringuid kokku mõjutab?

Nelli Janson ütleb, et iga viga on hea, kui sa sellest õpid. Ole tänulik, kui eksid – saad järgmine kord õigesti teha.

Miks vigadest ei räägita?

Vigadest lihtsalt räägitakse vähem, sest kes see ikka tahab kuulutada, et ta eksis. Et mina olingi see idioot, kes ostis tipust ja müüs languse ajal. Valehäbi.

Jääb mulje justkui oleksid ainus, kes vigu teeb — Kes see ikka tahab oma vigu avallikult tunnistada?
https://giphy.com/gifs/

Sellest võib jääda ekslikult mulje, et ainult mina eksin ja teen vigu.

Üks koht, kus avameelselt vigadest räägitakse, on väiksemad seltskonnad. Nt mastermind grupid. See on veel üks hea põhjus, miks nendega liituda.

P.S Kuula meie vestlusest, mille kohta ma ütlesin, et mina olen see ainus loll!

Ja lõpetuseks Nelli lause: Tagantjärgi tarkus on täpisteadus!

Need on ainult mõned mõtted vestlusest Nelli Jansoniga. Soovitan kindlasti kogu vestlust kuulata ja ka korduvalt!

Mõnusat kuulamist ja edukaid investeeringuid!

Aktsiatesse investeerimine: Miks mulle meeldivad dividendid?

Praegu on Balti börsil dividendihooaeg. See on nagu jõulud, üks kord aastas, aga kestab pikemalt. Kaubamaja teeb juba aprillis otsa lahti ja minu portfellis olevatest aktsiatest laekuvad viimasena juunis Enefiti dividendid.

Eile laekusid Tallinna sadama dividendid. Ja kuigi olen juba 5 aastat investeerinud, siis dividendide laekumine – hoolimata summast – on endiselt super tunne!

See tunne, et kui sa magad, siis su raha teeb sinu heaks tööd.

See ongi passiivne sissetulek.

Paned ühe korra raha sisse ja see töötab sinu heaks nii kaua kuni sa seda raha välja ei võta.

dividendid balti börs aktsiad investeerimine — Sina magad ja su raha teeb su heaks tööd

Dividendid annavad kiire eduelamuse

Mina valisin kohe alguses oma strateegiaks, et ma soovin dividende. Alguses on eriti oluline kogeda kiiret eduelamust. Kasvukonto fondid maksavad kord kvartalis ja kuigi tegemist oli sentidega, oli see nii oluline.

See tunne, et see toimibki. Et raha teeb raha. Et reaalselt laekub mulle raha.

investeerimisega alustamisel kahtlused — Kahtlused on nii kerged tekkima. Seetõttu on oluline kiire eduelamus.

Aktsia ostuhind ei ole nii oluline

Kui su eesmärgiks on dividendid, siis pole aktsia ostuhind nii oluline. Jah, kui on odavam, saad ju rohkem aktsiaid sama raha eest. Aga siis on lihtsam leppida turu kõikumistega. Ükskõik, mis on aktsia hind, dividende saan aktsiate arvu alusel.

Kasvuaktsiate puhul on aktsia hinnatõus palju olulisem, sest see on see, kust kasum tuleb. See on ainus moodus nendega raha teenida ja reaalne raha laekub alles müües.

Loomulikult, kui tegeleda investeerimise mitte kauplemisega, siis on ajahorisont pikk ning pikas perspektiivis turud tõusevad. Ja lühiajalised kõikumised ei peaks häirima ei dividendi- ega ka kasvuaktsia puhul.

Aga psühholoogiliselt on lihtsam punaseid numbreid vaadata, kui dividendid laekuvad. Muidu on nii kerge tekkima küsimus, äkki tegin midagi valesti?

kuidas alustada investeerimisega mida teeksin — Pane kirja iga laekunud summa, ükskõik, kui väike

Lumepall hakkab kasvama

Laekunud dividendid tasub samuti investeerida, nii kasvab lumepall ehk sinu investeeringud kiiremini. See raha on natuke nagu kingitus. Sa ei pea enam ise selle saamiseks midagi tegema. See on nagu lisatasu.

Kui sa dividendid investeerid ja jätkad ka tavapäraste investeeringutega, siis läheb su investeeringutesse rohkem raha. Summad kasvavad, ka dividendid kasvavad. Raha toodab raha.

Sa näed oma silmaga, kuidas liitintress toimetab ja sinu portfelli kasvatab.

Kas Balti börsi dividendiaktsiatesse investeerida eraisiku või ettevõttena?

Palju räägitakse sellest, et mingil hetkel kolib vähegi aktiivsem investor oma investeeringud ettevõtte alla. Enamus varaklassides on see ainus mõistlik lahendus.

Seni on aga kõlama jäänud, et Balti börsi aktsiad võiksid siin olla üheks erandiks, mida on mõistlik ka eraisikuna omada. Arvasin minagi nii, kuni eile tekkis mõte, et võib-olla see ei ole enam nii?

strateegia ja tegevusplaan investeerimisel oluline — Oluline on strateegia ja tegevusplaan läbi mõelda ning kirja panna

Mis on muutunud?

Mõned aastad on kehtinud korduvdividendide ehk soodsama tulumaksuga dividendide maksustamine. Loe sellest lähemalt siit, aga kokkuvõtvalt, kui ei ole tegemist esimest korda dividendi maksmisega saab maksta viimase kolme aasta keskmiselt dividendilt soodsamat dividendi.

Sellepärast laekuvad dividendid tihti kahes osas ja ainult ühelt osalt on peetud kinni tulumaks. See 7% tulumaksu peetakse kinni ainult füüsilisele isikule makstes ehk see on see osa, mille sina eraisikuna investeerides pead maksma.

Alguses jäin äraootavale seisukohale, et vaatan, kuidas see mind mõjutab. Ja see ei häirinud, sest tegemist oli mõne euroga.

Summad aga kasvasid ja hakkasid vaikselt häirima.

Mõtlesin, et vähemalt see läheb mu III samba brutotulu arvestusse. Saan kasutada III samba maksusoodustust.

Eelmisel aastal ma ei arvestanud kokku, kui palju tulumaksu maksin ja ilmselt ka sellepärast see mind ei häirinud nii palju. Sel aastal pean aga eraldi arvestust, kui palju dividendide pealt tulumaksu olen maksnud ja eile sai 100 eurot täis.

Ja siis käis klikk ära.

Eraisikuna Balti börsi diviendiaktsiatesse investeerimine ei tundu enam nii mõnus. See kulu vähendab ju minu investeeringu tootlust.

investeerimise strateegia muutmine — Strateegia tasub regulaarselt üle vaadata ning kindlasti siis, kui midagi muutub

Kuidas see minu strateegiat ja tegevusplaani muudab?

Tark ei torma.

Dividendide hooaeg saab minu jaoks peagi läbi. Eesti aktsiatest (see tulumaks kehtib ainult Eesti ettevõtetele!) on mulle laekumas veel ainult Enefiti dividendid. Seetõttu otsustasin, et kohe ei muuda ma midagi.

Aga hakkan mõtlema ja plaani pidama, kuidas edasi? Samamoodi järgmisel aastal ei tahaks.

P.S Telia dividendidelt näiteks läheb 15% tulumaksu ja seda ka juriidilisel isikul. Siin pole midagi teha.

Kui soovid minu blogipostitustega kursis olla, siis liitu meililistiga ja saad ka kasulikke materjale alustajale.

Kuidas ma lõpuks Tallinki aktsiad maha müüsin?

Lugu sellest, kuidas ma suures miinuses olevaid Tallinki aktsiaid üle 2 aasta hoidsin ja lõpuks maha otsustasin müüa. Mis mind lõpuks aitas otsuseni jõuda?

Alustame algusest

Tegelikult algas lugu sellega, et kogenematu alustava investorina ei olnud mul selget arusaama, miks ma üldse Tallinki aktsiaid ostsin. Suure tuhinaga hakkasin ahmima igasugust investeerimisega seotud infot ja kuskilt jäi silma, et Tallink kõige suurem börsiettevõte Tallinna börsil ja peaks justkui iga investori portfelli kuuluma.

Tallink tundus kindel valik — Pane alati kirja, miks mingit aktsiat ostad

Lisaks mõjutas mind kindlasti see, et me ise Tallinki laevadega sõidame. Öeldakse ju, et investeeri millesegi, mida sa tead ja tunned. Võrreldes konkurentidega on Tallinki teenus kuidagi mugavam tundunud, lisaks tulevad Soome liinile aeg-ajalt uued laevad (täiesti võimalik, et just siis oli uus ilus laev liinile tulnud) ja tol ajal oli reisijaid ka palju.

Mitte just kõige edukam algus

Minu esimene Tallinki ost läks aia taha, sest ostsin kõigepealt valelt kontolt (sest ostuga oli ju nii kiire!). Seejärel langes üks päev ootamatult hind oluliselt. Selgus, et kõik olid oodanud, et Tallink võetakse üle (ostetakse ära) ja selles ootuses oli hind tõusnud. Mina oli liiga hilja selle uudise valguses Tallinkit jälgima hakanud.

Uus laev Megastar — Tallinn-Helsingi liinil sõidavad ilusad ja mugavad laevad

Algus ei olnud just paljulubav. Siis aga rahunes olukord maha ja oli minu mäletamist mööda pikalt suht samas augus. Eks ta ikka üles-alla käis, aga ei midagi erilist.

Kuna minu strateegia oli (ja on) osta ja hoia, siis ostsin vahest aktsiaid juurde ning kord aastas laekus ka dividende. Olukord oli rahulik.

Ootamatu koroonakriis

Kui tuli ootamatult koroonaviirus, jäin rahulikuks. Loomulikult kõigi aktsiate hinnad kukkusid ja Tallink oli väga oluliselt piirangutest mõjutatud. Laevad seisid, inimesed ei saanud liikuda …

Otsustasin, et kuna keegi ei tea, kaua piirangud kestavad, siis ootan rahulikult. 2020 suvel ostsin natuke Tallinki aktsiaid juurde, et keskmist hinda alla saada. Mõtlesin, et ootan ja hoian vastavalt oma strateegiale. Küll kunagi piirangud läbi saavad ja Tallinki tegevus taastub.

Teised aktsiad taastusid üllatavalt kiiresti, aga arusaadavalt Tallinkil pole nii hästi läinud. Vahepeal küll hind taastus juba üsna hästi ja korraks mõtlesin ka, et äkki peaks müüma. Panin isegi aktsiate müügiorderi sisse, aga oluliselt kõrgema hinnaga, kui turuhind. Hind hakkas hoopis alla minema ja tühistasin varsti orderi.

Otsustasin, et ootan edasi. Endiselt ju osta–hoia strateegia.

Jälgimisnimekirja pane aktsiad mida tahaks osta või müüa — Mõtle läbi ja pane kirja, miks võiks osta, müüa või hoida

Ühel korral mõtlesin, et mõtlen läbi, et kui ma ära müüks, kuhu siis selle raha investeeriks. Arvutasin ja jõudsin järeldusele, et kõik hinnad liiga kallid:) Polegi head kohta.

Tagantjärgi tarkusena hinnad jätkasid veel mingi aeg rallit ja oleks olnud häid kohti küllalt. Aga kes seda siis teadis, kaua see trall kestab. Mina olin skeptiline, sest eufooria oli suur ja see ei saa ju lõputult kesta. Ei kestnud ka, aga kestis kauem, kui mina julgesin panustada.

Kuidas ma siis lõpuks müügini jõudsin?

Ühest küljest väsitas lihtsalt ära see kahtlemine, et kas peaks müüma või hoidma.
Lisaks tihti öeldakse, et müü kaotajad kiirelt, mitte ära jää oma kaotust hoidma lootuses, et ehk taastub.

Samas oli ju põhjus, miks aktsia oli miinuses.

Lõpuks aitas mind soovitus, et mõtle läbi, kas sa praegu ostaksid seda aktsiat, kui sul seda poleks juba portfellis?

Vastus oli ilmselge ei.

Kaotust on valus vastu võtta — Mind aitas küsimus, kas ma praegu ostaks?

Mitte lihtsalt sellepärast, et ma ei tea, kaua Tallinkil veel rasked ajad on.
Minu strateegia on dividendiaktsiad ja natuke kasvuaktsiaid. Tallinkit ei saa kummagi alla hetkel liigitada. Ja ilmselt ka mitte lähitulevikus.

Miks sellest siis kinni hoida?

Müüsin ära ja see oli väga suur kergendus. Enam ei pea mõtlema, kas peaks hoidma või müüma ning aktsia ei ole mul enam silma all. Ma ei jälgi enam, et kuidas hind liigub. Äkki oleksin järgmisel päeval või nädalal parema hinna saanud? Sel pole enam tähtsust.

Isegi, kui selgub, et mingi aja pärast hakkab Tallinkil väga hästi minema, siis ma ei kahetse oma müüki. Mul ei olnud müügi hetkel (1.2.2022) põhjust arvata, et lähiajal Tallinkil lihtsam oleks.

Loodan, et õppisin sellest kogemusest edaspidiseks. Aga, kes teab.

Vähemalt see sai uuesti kinnitust, et tasub investeerimispäevikusse üles kirjutada, miks aktsiat ostsin ja aeg-ajalt üle vaadata, kas see peaks endiselt mu portfellis olema.

Fun portfolio – mis ja miks?

Kuulsin esimest korda sellist mõistet nagu fun portfolio ühel Geneva Ülikooli Coursera kursusel. Minu jaoks on see nii mõnus väljend, et ma isegi ei proovi seda eesti keelde tõlkida. Olen kuulnud mõnda tuntud Eesti investorit sellest rääkimas, aga nad pole seda terminit kasutanud, vaid rääkinud sisust. Millega on tegu?

Mis on fun portfolio?

Tihti räägitakse investeerimise puhul, et investeerida tuleks raha, mida võid kaotada. See võib ekslikult jätta mulje justkui sul oleks ükskõik, kui raha kaotad ja nagu ei peakski väga hoolima, mis investeeritud rahast saab. Tegelikult nii muidugi ei ole.

See tähendab hoopis see seda, et ära investeeri raha, mida sul lähiajal vaja läheb. Ja ka seda, et ära ennast päris nälga jäta toiduraha ära investeerides:). Investeerimine on pikaajaline tegevus ning loomulikult on eesmärgiks raha kasvatamine.

Fun portfolio on väike osa portfellist, mille osas jätad endale vabad käed ehk see on for fun. Sa ei pea järgima oma strateegiat, vaid lihtsalt tahad katsetada või meeldib mõni aktsia või hoopis krüpto. See on väike osa portfellist, sest see ilmselgelt riskantsem. Sa teadlikult ei ole ratsionaalne, vaid lähtud oma emotsioonidest ehk valid midagi, mis sulle lihtsalt meeldib.

Minu fun portfolio

Peale seda loengut mõtlesin, et tahan ka endale fun portfoliot ja mõtlesin sellest, kui eraldiseisvast osast, mille jaoks pean eraldi raha kõrvale panema. See aga kahjuks ei toiminud. Tegin küll endale uue pangakonto, millele panin nimeks “Fun portfolio” ja kandsin igal palgapäeval ka sinna väikese summa… aga iga kord võtsin mingi aja pärast selle mõneks muuks investeeringuks:)

fun portfolio coins — Panin kõrvale väikesed summad, mis märkamatult ikkagi teistesse investeeringutesse kippusid kaduma

Kusjuures summad olid nii pisikesed: 25 – 50€, et minu esialgne plaan osta nt USA aktsiaid, ei toiminud. Nii pisikese summaga annab piisavalt suur summa kokku koguda, et oleks mõistlik 9€ teenustasuks maksta.

Seetõttu loobusin ajutiselt sellest mõttest.

Läks natuke aega mööda ja avastasin, et mulle oli justkui iseenesest tekkinud fun portfolio. Kuidas?

Balti Börsil põnevad ajad

Kes Balti Börsil toimetab või vähemalt seda jälgib, on kindlasti tähele pannud, et seal on päris põnevaks läinud. Nii olid minu aktsiaportfelli tekkinud Bercman Technologies, Elmo Rent ja Saunum aktsiad.

Miks ma avastasin, et need aktsiad pole minu tavapärase aktsiaportfelli osa, vaid ongi minu fun portfolio? Sest need aktsiad ei vasta minu investeerimisstrateegiale, kus fookuses on dividendiaktsiad.

Tegemist on põnevate kasvuaktsiatega, mille puhul on tegemist minu jaoks suurema riskiga, kui muidu minu portfellis olevad aktsiad. Seetõttu olen nendesse investeerinud ka oluliselt väiksemad summad ning ei plaani neisse investeeritud summat vähemalt mitte oluliselt kasvatada.

Miks fun portfolio?

See on muutnud investeerimisotsuste tegemise oluliselt lihtsamaks. Ma ei pea mõtlema, kas ma soovin neid aktsiaid pikaajaliselt või kas need mulle ikka toovad piisavalt tulu. Minu arvates on tegemist põnevate ettevõtetega, kellel on huvitavad tooted ja teenused ning ma soovin jälgida nende käekäiku ja sellesse panustada. Aga väikeste summadega.

fun portfolios lihtsam otsustada — Fun protfolios on vabamad käed ning nii ka otsused kiiremad ja lihtsamad

Fun portfolios on mul ka lubatud oluliselt rohkem toimetada. Kui muidu on minu strateegiaks osta ja hoia, mis tähendab, et iga kord, kui tekib mõte, et võiks ikka müüa, pean seda hoolega kaaluma ja võtan müügiotsuse tegemiseks endale aega. Siis fun portfolio puhul toimetan oluliselt kiiremini.

Tuleb mõte, natukene lasen sellel settida (nt mõned tunnid) ja teen otsuse ära. Ja kahetsema ei jää. Kuigi näiteks hiljuti müüsin Bercmani aktsaid (mõni jäi õnneks alles) vahetult enne seda, kui tuli uudis, mis aktsia hinna rallima pani. Ma pole seda otsust kordagi kahetsenud, sest teenisin protsentuaalselt väga suure kasumi.

kirjuta investeerimispäevikusse põhjendus — Pane investeerimispäevikusse kirja, miks mingi otsuse teed

Ega ma tavalise portfelli puhul ka ei kahetse ühtegi otsust, sest ma ei näe kahetsemisel mõtet. Aga nende puhul olen ma poolt ja vastu argumendid läbi kaalunud ning enamasti ka enda jaoks investeerimispäevikusse kirja pannud. Et ma saaksin hiljem vaadata, kas minu mõtetel on ka pikema ajaliselt jumet või oli tegelikult põhjendamatu otsus ja ma lasin emotsioonidel end juhtida.

Nagu nimigi ütleb peab fun portfolio olema fun, fun, fun!

Kas investeerimine peab olema igav?

Väga levinud on väide, et investeerimine peaks olema igav. Nagu ikka ei ole miski must-valge. Arvan, et see võib olla väga igav, aga ka väga põnev.

Millest see sõltub?

Esmalt kindlasti inimesest. Kas sa soovid olla passiivne või aktiivne investor? Kas sa soovid põnevust? Kuhu ja mis eesmärgiga soovid investeerida?

investeerimine võib olla igav ja põnev — Investeerimises on palju erinevaid võimalusi

Millal on investeerimine igav?

Näiteks, kui sinu investeeringuks on III sammas, kuhu igakuiselt konkreetse summa lisad. Kõige lihtsam, kui see summa läheb automaatselt sinu pangakontolt, siis ei ole sul endal vaja enam midagi teha.

Piisab, kui oled valinud fondi, kuhu investeerida ja summa, mida regulaarselt investeerid. Sa ei peagi rohkem huvi tundma ja see investeering võib olla väga igav (ja mugav).

passiivne investeerimine — Sina lebotad ja su raha teeb sinu heaks tööd

Aga, kui sa soovid veidi põnevust, siis võid jälgida, kuidas su III sambal läheb ning üritada kursis olla uudistega, et mõistatada, miks tal just nii läheb.

Mina kogun Tuleva indeksfondi ja vaatan tavaliselt iga päev, kuidas summa kasvab või kahaneb (hetkel enamasti kasvab). Kuna tegemist on indeksfondiga, siis väga põnevaid põhjusi otsida ei tasu, vaid tulemus liigub koos aktsiaturuga. Kui kasvukonto fondid on täna kõik punases, siis tean, et peagi väheneb ka III samba väärtus veidi.

Fun portfolio

Siiski ei ole III sammas ka sellisel juhul just eriti põnev ja selle kohta vast võib tõesti öelda, et ei peagi olema. Kõige põnevam hetk oli, kui kõik hinnad langesid koroona hirmus, siis oli aeg raha juurde lisada. Kui III sambasse üldiselt ei tasu üle 15% oma sissetulekust panna (maksusoodustuse tõttu, p.s samas pole keelatud), siis ei keela keegi suurema summa märtsis kanda, kui turg langeb, ja muuta sellevõrra hilisemate kuude makset.

põnevus investeerimises — investeerimine võib olla põnev

Mind investeerimine väga huvitab ning seetõttu otsin ka põnevust. Sellega peab aga tõesti ettevaatlik olema. Liigse põnevuse tagaajamine võib tähendada liiga suurt riski ning rapsimist ehk liiga palju tehinguid. Üldreegel on, et turgu ajastada ei maksa üritada (ainult tagantjärgi saab tark olla, kas õnnestus või mitte) ning võidab see, kes teeb vähe tehinguid.

Mina kuulsin sellist väljendit nagu “fun portfolio” esimest korda kevadel Courserast investeerimise kursusel, mis käsitles investeerimispsühholoogiat. Fun portfolio tähendab, et mingi väike osa (nt 5%, aga see sõltub taas inimesest, et kui palju soovid ja riskid) investeeringutest ongi mõeldud põnevate tehingute tegemiseks ehk lõbutsemiseks.

teistmoodi põnevus — veidi teistsugust tegutsemist

See võiks kindlasti olla summa, mida sa võid kaotada (mis ei tähenda, et sa sooviks kaotada) ehk et sellega saad suuremat riski võtta. Mis kellelegi põnev tundub, on kindlasti väga erinev. See on rahasumma, mille investeerimisel võid olla julgem ja võtta suuremat riski.

Mis on minu fun portfolio?

Kohe alguses ma ei taibanud, et miks fun portfoliot võiks vaja minna, aga mõned kuud hiljem otsustasin, et võiks proovida. Tegin eraldi konto fun portfolio, sest mul ei olnud kohe ühtegi mõtet, kuhu seda soovin investeerida. Alustuseks otsustasin sinna kanda 25€ kuus.

Kahjuks ei ole ma sellega väga edukas olnud. Kannan küll sinna raha, aga kuna mul on probleeme vaba raha hoidmisega, siis olen selle raha ikka kuhugi mujale lõpuks investeerinud iga kord.

Summa on väike, seetõttu otsustasin, et hetkel võin fun portfolio raha panna kasvukontole, sest seal on mitmed põnevaid fonde. Nii on hetkel minu fun portfolio kasvukonto robootika fondis.

Põnevad ajad Balti börsil

Vahepeal olid väga põnevad ajad ka Balti börsil – mitmed IPO-d: Saunumi täiendav, Elmo Rent, Bercman Technologies. Nii sai sealt põnevuse kätte:). Aga see oli pigem erandlik.

põnev investeerimine — vahest võivad olla ootamatult põnevad ajad

Lisaks vahepealsed hinnarallid, kui Äripäevas oli mõni artikkel (nt Harju Elekter) või mõni tuntud investor midagi mainis (nt Arco Vara), aga see oli põnevus, mis mulle väga ei meeldinud. Jälgida huvitav, aga osaleda ei soovinud. Usun põhimõttesse, et ära käpi seda, millest sa aru ei saa.

Kokkuvõtvalt, investeerimine võib olla nii igav, kui ka põnev. Väitega, et investeerimine ei tohiks liiga põnev olla, peetakse minu arvates pigem seda silmas, et ära lase oma emotsioonidel end juhtida. Vaid tegutse mõistlikult vastavalt oma strateegiale ja eesmärkidele.

p.s põnevus võib tähendada suuremat riski!

Vali oma tee

Aeg-ajalt kipub investeerimise põhimõtete ja õpetuste seas ära kaduma see, et oma otsused tuleb ise teha ehk valida oma tee. Igaüks peab leidma endale sobiva, sest ei ole ühte kindlat teed, mida mööda kõik peaks minema.

Kindlasti tasub kursis olla teiste kogemusega ja ka õpetussõnadega. Need on väga olulised. Aga järeldused tuleb ise teha. Lähtudes endast ja enda olukorrast ja enda eesmärkidest.

See on üks asi, mida tahan siin blogis kindlasti kajastada. Otsin oma teed. Võibolla lõpuks jõuan samasse kohta, kuhu õpetused juhatavad, aga igaühel on oma tee sinna jõudmiseks.

kord on tee sirgem — Kord on tee sirgem …

Mis sobib ühele, ei sobi teisele. Mis sobib mulle täna, ei pruugi mulle homme sobida. Inimesed muutuvad, olukorrad muutuvad, ajad muutuvad, arusaamad muutuvad. Kogu maailm on pidevas muutumises.

Kuidas käitud kriisiolukorras?

Keegi ei osanud koroonat ette näha. Kuidas oleks saanudki? Viiruseid on ennegi olnud.

Keegi ei teadnud ka kaua see kestab ja kuidas meid mõjutab. Enamus inimesi arvas, et majanduslangus saab olema oluliselt pikaajalisem, kui see seni on olnud.

käänuline oma tee — Kord on tee käänuline

Kuidas reageerisid koroonamärtsis, kui korraga oli kõik punases?

Kuidas tegid otsused? Olukorras, kus keegi ei tea, mis saama hakkab, ei ole abi teiste õpetussõnadest ega teiste kogemustest, sest keegi ei tea. Mitte keegi ei olnud varem selles olukorras olnud.

Kui turud rallivad ja kõik muudkui kasvab, on lihtne olla hea investor.

Tee otsused lähtudes oma strateegiast

Kuid oluline on teada, kuidas reageerid kriisiolukorras. Siis selgub, kui oluline on, et tunned ennast, aga ka see, et sul on olemas strateegia. Kui sinu strateegia on osta ja hoia, siis turu langused ja tõusud ei tohiks sind oluliselt mõjutada. Sina jätkad ikka samamoodi toimetamist. Sama sihi suunas liikumist.

Mingid korrektuurid võivad loomulikult olla vajalikud. Võibolla näitas kriis sulle, et miski sulle ei sobigi, on liiga riskantne. Et midagi on vaja muuta.

Peamine, et sa ei tee otsuseid emotsioonidest lähtudes ega sellepärast, et keegi teine nii teeb.

Nagu on öelnud investeerimisgurud: osta siis, kui teised ei julge; hoia eemale, kui teised on ahned. See ei ole loomulikult lihtne, kuid kui sul on strateegia paigas, siis on lihtsam oma teele kindlaks jääda.

Leia oma tee ja käi alati oma rada. Hoides silmad-kõrvad lahti, jälgides mida teevad teised, kuid otsustades alati ise.

Mitte keegi teine ei saa sinu eest otsuseid teha.

Armuda või mitte?

Osalesin eelmisel nädalal Jaak Roosaare koolitusel ja sain sealt mitu head mõtet. Üks neist puudutas levinud ütlust, et ära armu oma aktsiatesse/investeeringutesse. Aga teatud juhtudel tasuks just armuda.

Kuidas otsustada, kas armuda või mitte?

Võiks armuda

Sõltub strateegiast ehk et kui sinu eesmärk on osta ja hoida, siis tuleb kasuks armuda sellesse aktsiasse. Et ei tekiks kiusatust seda müüa.

Näiteks mina ei raatsi müüa oma Kaubamaja aktsiaid. Olen neid pika aja jooksul vähehaaval ostnud ning sellega ilusti hinda keskmistanud. Kaubamaja on hea dividendi maksja. Plaanin seda positsiooni pikaajaliselt hoida, et dividende saada. Samuti usun, et Kaubamaja ei kao kuhugi ka muutuvas maailmas.

Vahepeal on see positsioon olnud väga ilusas plussis (enne dividendi maksmist), aga mul pole kordagi tekkinud kiusatust seda müüa.

armuda aktsiasse — Meile kõigile teada tuntud kaubamaja (pilt: kaubamaja.ee)

Ehk tasub armuda!

Väljend, et ei tasu armuda käib olukorra kohta, kus peaks müüma, aga ei raatsi. Tavaliselt on see olukord, kus ettevõttel ei lähe enam hästi.

Kaotus on valus

Me ei taha võtta vastu kaotust, sest kaotus on kaks korda valusam, kui samaväärne võit. Seetõttu hoitakse tihti liiga kaua langevat aktsiat lootuses, et ehk olukord muutub ja aktsia hind tõuseb tagasi vähemalt nulli.

kui armuda on otsust raskem teha — Otsuse tegemine on keeruline, eriti kui emotsioonid mängus (pilt: https://uxdesign.cc/decision-making-for-product-managers-7fef3292cb65)

Sest üks asi on paberil (internetipangas) punast miinust vaadata (ega see ka ei ole tore), aga see ei ole veel reaalne kaotus. Kui me aga müüme selle positsiooni kahjumiga, siis muutub paberil olnud miinus reaalseks kaotuseks.

Tihti on oluline kaotus kiirelt vastu võtta, et ta ei muutuks suuremaks. Loomulikult on olukordi, kus langus võib olla ajutine ja nagu ikka, seda ei ole nii lihtne hinnata.

Näiteks Kaubamaja aktsiate puhul, kui olukord peaks muutuma, siis peaksin suutma oma armumise unustada ja mõelda, kas muutus on lühi- või pikaajaline ja kas peaksin oma otsust seda aktsiat hoida, muutma.

Samas ei tasu rapsida, et iga väikese muutuse korral muudan oma strateegiat.